非现场开户业务主要风险和控制措施.ppt

非现场开户业务主要风险和控制措施 银河证券 法律合规部 刘飞 目录 一、《规范》的特点和要点 二、《办法》的特点和要点 三、“问答”和“证书制度” * 四、主要风险点和控制措施 《规范》的特点和要点 * 一、《证券公司开立客户账户规范》的特点和要点 （一）起草过程中考虑的主要问题 1.包括哪些账户，资金账户和资产账户 2.是否包括现场开户：一般规定和特殊规定 3.“规定”还是“指引”、“规范” 4.是否按产品风险等级区分开户方式 5.是否涉及监管要求及与11号文的关系 （1）关于跨区营销和佣金问题 （2）关于监管报备 （3）关于账户质量标准 （4）关于岗位互斥、正式员工、经纪人、劳务派遣 （5）关于非法网点 《规范》的特点和要点 * （二）《规范》的要点 1.“见面地点”与非法网点问题，“约定的地点”？（第五条、第十七条） 2.“网上开户”如何验证客户身份？数字证书？（第五条定义） 3.不接受未公证的自然人开户委托书（第六条） 4.强调对客户本人和代理人都要进行投资者教育（第七条） 5.顺序：验证身份-风险教育-签协议-审核资料-开户-三方存管（第十条） 6.账户开通前完成回访（第十一条） 《规范》的特点和要点 * （二）《规范》的要点 7.回访要点：向客户确认代理人身份，回访开户方式 8.约定销户和变更关键信息的方式-客户纠纷（第十二条、十三条） 9.一户一档，纸质、电子均可（第十四条） 10.非法网点的标准？（第十五条）租用营销或开户场地、悬挂固定招牌或灯箱广告、布设网络、允许客户下单交易、部署两台以上的台式电脑、放置“服务点”、“开户点”等易引起误解的桌牌或宣传资料、发放带有“开户”字样的宣传单、发布与非现场开户有关的广告 11.开户与见证可以分开吗？什么叫开户？（第十七条） 12.工作人员指什么，劳务派遣和经纪人算吗？兼职人员可以吗？ 13.在哪里视频未做规定。 《规范》的特点和要点 * （二）《规范》的要点 14.什么是正式员工，营销人员以外的所有人都可以做见证人员吗，劳务派遣不能做见证 15.“培训合格”意味着应当考试 16.证券公司网站或证券公司客服热线核实身份 17.“见证地点由证券公司与客户约定”能解决非法网点问题吗 18.“能真实反映其见证过程的影像资料”指什么，视频对话 19.什么是“合法有效数字证书”，法律效力如何保障（第十八条），验证身份的关键问题留给券商，仅自然人本人能网上开户 网上开户的营销意义和风险控制！开户和营销、产品相结合。 20.印章和空白合同的管理（第十九条） 《规范》的特点和要点 * （二）《规范》的要点 21.建立健全人员管理制度：培训、公示、岗位互斥（第二十一条） 22.制定统一的开户流程和服务标准（第二十二条） 23.建立完善客户账户开户相关信息系统（第二十三条），与第三方合作？ 24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合格、客户无过错的不应限制。 25.无须备案 * 《办法》的特点和要点 二、《证券账户非现场开户实施暂行办法》的特点和要点 （一）起草过程-《办法》的特点 1.仅规范非现场开户、证券账户 2.参照了《规范》，突出了代理开户和质量要求 3.建立数字证书系统 * 《办法》的特点和要点 （二）《办法》的要点 1.不得利用第三方网站办理网上开户业务（第三条）链接可以 2.需要报备（第四条） 3.见证开户不接受自然人公证代理，网上开户仅限自然人本人（第六条） 4.回访内容：必须本人开户、意愿（第七条） 5.先回访后开户（一步开户），或者先开户，回访成功后使用 6.可以不打印纸质账户卡，如何做到“投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡”（第八条） 7.记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。（第九条）合影？ * 《办法》的特点和要点 （二）《办法》的要点 8.见证人员的要求同《规范》（第十条） 9.可通过开户代理机构网站、开户代理机构客服热线核实身份（第十二条） 10.应当通过身份证阅读器或公安部身份证核查系统核查身份证明文件的真实性（第十三条） 11.使用本公司或本公司认可的其他机构颁发的数字证书（第十六条） 12.区分见证开户、网上开户等方式对非现场开立的证券账户进行标识（第二十一条） * 《办法》的特点和要点 （二）《办法》的要点 13.纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件替代（第二十二条），暂无质量标准。 14.本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二十三条） 15.可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只能现场办理（第二十五条、“问答”）