2015年银行从业考试《公共基础》重点.doc

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2015年银行从业考试《公共基础》重点

公共基础 中国银行体系:中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构。 ①中央银行:中国人民银行; ②监管机构:银监会; ③自律组织:中国银行业协会; ④银行业金融机构:政策性银行(国开行、口行、农发行)、大型商业银行(工农中建交)、中小型商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村金融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社),以及中国邮政储蓄银行和外资银行。 ⑤银监会监管的非银行金融机构:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。 中国人民银行: ①1948成立; ②1984转移部分职能给工行,专门行使央行职能; ③1995人大通过《银行法》; ④2003转移监管银行业金融机构职能给银监会; ⑤职能:定货币政策、防化金融风险、维护金融稳定; ⑥职责:定货币政策,发行人民币,监管银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场、黄金市场,管理经营国家外汇储备、黄金储备,经理国库,维护支付清算系统运行,部署反洗钱,负责金融统计等。 银监会: ①2003成立; ②2003.12通过《银行业监督管理法》; ③职责:发布监管规章和规则,审查批准金融机构的设立等,对金融机构高管实行任职资格管理,制定审慎经营规则,非现场监管,现场检查,并表监督管理,制定突发事件处置预案,编制和公布金融机构统计数据、报表等; ④监管理念:管法人、管风险、管内控、提高透明度; ⑤监管目标:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心; ⑥具体监管目标:保护存款人合法权益,维护公众信心,增进公众的风险识别能力,减少金融犯罪,维护金融稳定; ⑦监管方法:遵循“准确分类-提足拨备-充分核销-做实利润-资本充足”的持续监管思路,实施审慎有效监管; ⑧监管措施:市场准入(机构、业务和高级管理人员),非现场监管,现场检查,监管谈话,信息披露监管。 中国银行业协会: ①2000成立,非营利社会团体; ②其主管单位是银监会; ③截至2012.11,共有168家会员单位和2家观察员单位,会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中债登、中国邮储银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司等,观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心; ④最高权力机构是会员大会,执行机构是理事会,设监事会;截至2012.12,设立16个专业委员会。 银行业金融机构: ①1994成立国开行、口行、农发行; ②工农中建交并称为“国有及国有控股大型商业银行”或“五大行”,工行1984正式成立、2005改制为股份制、2006香港和上海上市,农行1979恢复、1996向国有独资转变、2009改制为股份制、2010上海和香港上市,中行1912成立、1994成为国有独资商业银行、2004改制为股份制、2006香港和上海上市,建行1954成立、曾隶属财政部、2004改制为股份制、2005香港上市,交行1987重建、中国第一家股份制商业银行、2005香港上市、2007上海上市; ③中小商业银行:股份制和城市商业,股份制有12家(中信、招商、平安、广发、兴业、光大、华夏、浦发、民生、恒丰、浙商、渤海),城市商业银行:1979第一家在河南驻马店市成立; ④农村金融机构:新中国成立初期即有农村信用社,2001第一家农村商业银行在张家港市成立,2003第一家农村合作银行在宁波成立,2006年底银监会放宽准入条件、积极培育发展村镇银行和农村资金互助社; ⑤中国邮政储蓄银行:2006成立,2012改制成股份有限公司; ⑥外资银行:外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构; ⑦非银行金融机构:金融资产管理公司——1997成立四大资管公司(信达、长城、东方、华融),1979成立第一家信托公司——中国国际信托投资公司,2004实施《企业集团财务公司管理办法》,2007实施《金融租赁公司管理办法》,2003实施《汽车金融公司管理办法》,2005实施《货币经纪公司试点管理办法》,2009实施《贷款公司管理规定》,2010国内首批3家消费金融公司获批筹建,其发起人分别是中国银行、北京银行和成都银行,同年,派富集团建立的捷信消费金融有限公司在天津成立,成为中国首家外商独资的消费金融公司。 影子银行:涵盖五个特定领域——传统银行系统与影子银行系统间的相互交易、货币市场基金、其他影子银行实体、证券化、融资担保公司等。 银行经营环境: ①经济环境: 基本条件和背景,包括宏观经济运行、经济结构、经济全球化; 经济发展的四个总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡,分别用国内生产总值、失

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