学生讨论第四章.ppt-中央财经大学金融学院.pptVIP

探究课题与《金融学》教材连接点 民间借贷的基本概念以及社会、经济定位 民间信贷造成信贷危机的原因 ★政府： ①法制不完善，存在法律的漏洞； ②国家紧缩的财政政策 ★企业： ①国有银行对中小民营企业的限制； ②中小企业应对风险能力低，融资难； ③企业家追求高利贷的暴利，忽视实体经济的稳定 ★居民： ①手中闲钱多； ②民间放贷成为当地习俗。 民间信贷造成信用危机的过程 对于民间借贷的合法化与信用危机之间的关系，应辩证认识。 How to solve the problem?★从借贷双方的角度： ★我国政府应该积极发挥其经济职能 名师观点：民间借贷的改革何去何从，是该进一步放宽，还是加强监管？ 中央财经大学金融学院 教授 金哲松老师 Here comes the QA session. ·法律杠杆：借贷双方应遵守相关法律法规； ·道德杠杆：发挥道德与理性的约束作用； ·知己知彼：（政府或银行）加快全国征信系统和信用查询系统的建设，以了解对方的资信状况 ·产权要明晰，公私要分清。 经济职能的发挥 坚持市场经济体制改革， 实现利率市场化，自由化； 健全金融服 务体系， 推动银行信贷 的公平性 （eg.国企和 中小企业） 放宽对民间 借贷的规模 和范围的严 格限制 加快立法工作， 填补法律漏洞的同时 也给予一定的“松绑”； “在这个问题上，我是绝对的‘中立主义者’，立刻的放手只会导致民间高利贷的疯长，而强加监管也会使经济变成一潭死水。 我个人觉得，对于民间高利贷的改革是一个很漫长的过程，起码在中国是这样的，只有自由的市场真正的建立起来了，一切的改革才不会陷入困境。” * * * * * * * Contradiction！信用危机与民间借贷的合法化 ——以温州市民间金融的发展为例 金融学展示第三小组 我们的团队：男生宿舍——西区1#1501、1503 冯泽京 组员简介 杨明鑫 组员简介 张予初 组员简介 姜鹏 组员简介 郭少杰 刘鹏 组员简介 金鹏 我们的课题与教材相连接的地方 引例：吴英案是否意味着中国的金融体制需要一场大的变革？ 吴英案 案件始末 民间热议 民间借贷的合法化与信用危机之间的关系 引例：吴英案始末——民间金融的发展路在何方？ 基本概念 民间借贷是与正规借贷相对应的，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。 The society position： ·最早出现的信用形式 ·产生于商品经济，随着商品经济的发展而发展。 The economy position： ·仍然属于非正规金融 ·但是它的存在在一定程度上解决了部分社会融资需求（特别是缓解了一些中小企业和三农的资金困难）是合理的。 简述：民间借贷的发展历程 一度趋于消失 先秦时期 秦汉 时期 唐宋 阶段 元代 明清 时代 新中国成立后 多为实物（如谷物）借贷 高利贷活动日趋活跃 高利贷盛行，抵押借贷得到了较大发展，典当业的发展也已基本完备。 高利贷资本更加发达。 借贷形式更加多样。 改革开放 再次活跃起来。并获得较大发展，借贷规模和范围空前。 ——均摘自《金融学》以及《中国金融史》教材 民间借贷存在的合理性 经济发展 政府管制 资金需求 资金短缺 供求矛盾凸显 民间借贷 ——中央财经大学 徐华 副教授 民间借贷合法化的必要性 风险 收益 法律禁止 高风险 道德鄙视 无法公开集资 随时面临打击 风险收益 匹 配 高收益 高利贷 （一）高利贷问题 引入竞争 （二）信息不对称问题 民间借贷合法化的必要性 国有及大中型银行 民间金融机构 “三张表” “走街串巷” 较低成本获得更多 信 息 专注“散户” 成本过高 大企业 中小企业 不同的风险控制体系：规模上、中西方 ——中欧国际工商学院 许小年 教授 民企融资难 向地下钱庄融资 获得利润 融资企业增加 利率不断提高 一些企业转手放高利贷 一旦遇上了经济萧条 企业无法还贷 资金链断裂，老板跑路，信用危机全面爆发 　　　 三对矛盾 风险VS收益 国企垄断VS 中小私营 企业融资无门 市场自由化VS 加强监管的矛盾 * * * *