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国际结算基础知识 交易银行部　马晏 一、国际业务银行间信息传递 二、外币资金清算 三、国际结算主要方式 四、汇率知识 一、国际业务银行间信息传递 1.　传递方式 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项下的单据），一般选择DHL 、UPS等国际快递服务商 票据（如支票、汇票、本票） 电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）－－目前使用最为广泛 2.　如何保证信息的真实性？ 代理行、帐户行之间的电讯往来必须依靠密押证实其真实性； 银行之间的信函、对外开立的票据等，必须经过有权签字人签字后方生效。 接收方银行通过核对发送方银行的密押、签字来判断指令的真实性。 3.主要的传递方式-电讯 对世界各国银行影响最大的电讯网络是SWIFT（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION，即环球银行间金融电讯协会）。 SWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现SWIFT系统基本上取代了旧的电报方式（TELEX），成为世界各国银行的主要往来电讯网络。 SWIFT的特点： 格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入方法、固定的行数、每行长度等等，全球统一），处理速度快 　信用证业务：MT700 MT707 　汇款： MT103 自动加、核密押，安全度高 SWIFT代码 SWIFT银行代码一般由8位或11位的英文字母及数字组成 　(可理解成各行收发报文的邮箱名） 总行　SWIFT CODE：BKNBCN2N 二、外币资金清算 1.港币及汇往香港的美元－－通过CHATS/USD CHATS电子清算系统 清算中心设在香港，港币通过CHATS电子自动清算系统，实行实时逐笔清算。 汇往香港的美元通过 USD CHATS电子自动清算系统,无须经纽约中转，不受时差影响，汇款能当天到帐 2.汇往香港以外地区的美元清算－－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统 纽约清算所银行间支付系统　CHIPS 全球美元清算 CHIPS现有60家会员银行，主要是花旗、大通、美联等各大银行的纽约分行，会员银行可直接参加清算，其他银行通过在这60家会员银行开户来参加美元CHIPS清算。 美联储电划系统 　FEDWIRE 全美国范围的美元清算系统 美国共12家联邦储备银行，美国各大小城市的各大小银行在当地所属的联储银行开立帐户，便可参加FEDWIRE 系统进行资金清算。 3.杂币清算（美元及港币以外的币种） 目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎，各种币别的清算一般都在各国的首都或主要城市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦进行清算，加元在多伦多进行清算…… 汇款 托收（光票托收、跟单托收） 信用证 1. 汇款 汇款业务手续简便，费用低 　手续费：汇款金额1‰，最低50元，最高1000元 　电报费：150元/笔 汇款业务的种类（根据汇款方式分） 信汇--是指汇款行应汇款人的要求，通过信函的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。 电汇（T/T）--汇款行应汇款人的要求，通过SWIFT的方式（MT103报文）将汇款指令发送到收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款业务采用此方式。 　G:\汇款.doc 票汇--汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇票.pdf 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利，也有部分客户选择通过票汇。 2.托收业务 光票托收－－不附商业单据,只有支票、本票等票据 手续费：托收票据金额的1‰,最低50元,最高1000元 邮寄费：按实收取　 光票托收所需收汇时间 香港银行解付的港币票及美元票--深港票交 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 支票.pdf 深圳其他银行解付的汇票--直接送解付行 收汇时间：5天左右 境外其他银行解付的票据--快邮到付款行 收汇时间不确定，一般需1个月左右 一般假票共有的特点：假票.pdf 金额巨大（大额票据没有存在的必要） 附有证实书或确认书。该证实书一般以信开方式开立，有银行经理签名，内容声明该票是真实的，保证该笔金额是自由。 票据及证实书上的签名没有代码 作成远期票，或在原本出票日期的位置上打了两个日期。 跟单托收－－通过银行传递商业单据（发票、提单、报单等） 手续费：托收金额的1‰,最低15美元,最高250美元 邮寄费：按实收取 跟单托收业务对于出口商存在较大风险 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、装运；在D/P项下，