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保险产品创新 主讲:朱金伟 课程内容安排 1、创新及理论概述 2、保险产品创新——需求的满足与引导 3、保险产品创新——市场调查与研究 4、保险产品创新——战略选择与策略安排 5、保险产品创新——环节与步骤 6、保险产品创新——产品的定价 7、保险产品创新——组织与管理 8、保险产品创新——比较与借鉴 创新——现实的选择 创新是一项重要的实践活动，最能体现与时俱进的科学内涵。“没有创新能力的民族，难以屹立于世界民族之林。”。创新是一个民族发展不竭的动力。当今的世界，科学技术日新月异，知识经济已初露端倪，以科技进步为基础的综合国力的竞争日渐成为国际竞争的主体。加入WTO以后，保险公司的竞争对手更主要的是国际保险巨头，与之相比，尽管我们占有地利、人和的优势，但在很多方面都明显存在差距，处于不利的境地。如果不进行创新，我们就无法实现跳跃式发展，就无法尽快缩小同国际大保险公司的差距。所以，保险公司要生存，要发展，舍创新别无他路。 创新——理论 “创新”这一概念是上世纪初美籍奥地利经济家约瑟夫·熊彼特（Joseph Schumpeter）首次提出的。熊彼特使用“创新”一词是用来定义将新产品、工艺、方法或制度引用到经济中去的第一次尝试。 20世纪70年代以来，金融领域（当然包括保险）发生了革命性的变化，人们将金融(保险)领域的这些变化称之为“金融创新”。但是金融(保险)创新真正成为金融(保险)领域一种引人注目的现象并成为研究的对象，则是80年代后的事。虽然金融(保险)创新是一个普遍接受并广泛使用的概念，但直到目前为止，金融(保险)创新一词在学术界依然没有形成统一的认识。 创新——理论 阿诺德·希尔金（Arnold Heertje）认为：创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融(保险)创新则指改变了金融(保险)结构的金融(保险)工具的引入和运用。显然，这个定义主要论及金融(保险)工具创新。 大卫·里维林（David Lliewellyn）对金融(保险)创新如下定义：金融(保险)创新是指各种金融(保险)工具的运用，新的金融(保险)市场及提供金融(保险)服务方式的发展。这个定义包括了金融(保险)创新的几个方面内容即工具的创新，市场的创新及服务的创新。 创新——理论 我国著名经济学家厉以宁教授从目前中国的情况来谈金融(保险)创新。他指出，金融(保险)领域存在许多潜在的利润，但在现行体制下和运用现行手段无法得到这个潜在利润，因此在金融(保险)领域必须进行改革，包括金融(保险)体制和金融(保险)手段方面的改革，这就叫金融(保险)创新。在他看来金融(保险)创新显然应该包括金融(保险)体制创新，而且是一种极为重要的创新。 创新——理论 对创新的表述很多。从经济学角度来讲，创新发展的实质即在发展过程中，为了获取潜在的利润，不断地进行体制上或手段上的变革。 保险创新是指保险业在经营活动中依据客观规律和市场经济的要求所进行的观念、技术或产品等方面的创造性变革，主要应包括观念创新、技术创新、产品创新、服务创新和组织创新等方面。 保险创新——目标 保险业要按照建设创新型保险业的要求，加快建设保险创新体系，建立以企业为主体、市场为导向、企学研相结合的创新发展体系，着力提高原始创新能力、集成创新能力和引进消化吸收再创新能力、为转变保险增长方式提供强大技术支撑。 保险创新——指导方针 （一）加强自主创新，把自主创新作为保险业调整结构、转变增长方式的中心环节。 （二）实施重点跨越，坚持有所为、有所不为，从自身发展和市场需求两个方面考虑，围绕加快发展、服务社会的目标，选准突破口和主攻方向。 （三）实现支撑发展，从保险业的现实发展的紧迫需求出发，破解重大发展难题，支撑保险业保持平稳较快增长和提高质量效益。 （四）加强引领未来，着眼长远，利用创新技术，创造新的保险市场需求，引领未来保险事业发展。 保险创新——发展领域 （一）管理体制创新 1、进一步深化保险体制改革，积极推进国有保险公司体制改革，进一步完善股份制公司内控管理，建立科学决策管理体系，增强保险业防范风险等核心能力。 2、加快推进经营机制创新，拓宽经营管理思路，探索激励与约束相制衡的经营机制，确立以速度和效益为中心的经营目标，牢固树立以市场和客户为中心的经营理念。 3、完善对高级管理人员的业绩评价标准和考核机制，改革各项薪酬激励制度，提高广大保险从业人员的积极性。 4、探索保险经营的有效方式，强化对下属分支机构的管理，探索建立低成本高效率的管理模式。 5、探索个人代理人管理机制创新，在培训、晋升、佣金支付、长期服务奖金、社会保障等方面大胆创新，提高个人代理人的职业道德和专业技能，提升个人代理