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“校园网贷”对高校学生管理的思考 　　摘要：大学生消费观念和欲望逐步发生改变，开始成为分期消费的主力军。“校园网贷”是一种针对大学生的新型贷款平台，逐渐受到的大学生认可。“校园网贷”加重了学生及家庭的负担，同时也给学生日常管理带来了很大隐患。引导学生合理消费、增强大学生的财经意识、加强学生诚信和风险教育成为学生工作的新事务。 　　关键词：校园网贷；大学生；学生管理 　　中图分类号：G647 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）46-0017-02 　　自银监会叫停大学生信用卡业务之后，许多民间借贷机构和小型借贷公司及P2P平台瞄准大学生消费娱乐欲望强和信用消费意愿强两个特点。“校园网贷”平台迎合了学生的消费欲望和提前消费、分期消费的理念，在高校悄然兴起。“校园网贷”平台不属于金融机构，在工商部门注册、工信部备案即可办理业务。他们具有准入门槛低、无行业标准、缺乏监管机构等特点，因此引发的大学生“校园网贷”之后无偿还能力、被逼债等问题层出不穷。 　　一、“校园网贷”在高校的传播与“贷款”现状 　　高校校园里，“零首付”、“零利息”、“分期贷”、“扫一扫就能轻松迅速贷款”等极具诱惑的字眼随处可见。各大网贷平台，为争夺大学生信贷市场用尽心机。梳理这些广告平台发现，大学生贷款平台主要分为：P2P贷款和分期购物平台。其中P2P贷款以现金贷款为主，分期购物为实物分期付款为主。 　　2015年9月北京宜信致诚信用评估有限公司（简称致诚征信）和中国人民大学信用管理研究中心联合发布《火种计划――全国大学生信用认知调研报告》。通过调查全国252所高校，近5万名大学生得出：“8.77%的大学生在资金短缺时候会使用贷款获得资金，网络贷款占比近50%。”我们通过百度搜索“校园网贷”可出现相关结果约为1820000个。知名度较高的有“名校贷”、“爱学贷”、“趣分期”等等。 　　截至2016年4月16日20：00，某“校园网贷”官网显示，在此平台申请贷款的学生达898271人。贷款申请人学校覆盖了各类大中专院校，学生贷款金额在1100―25000元之间。申请贷款的原因统计分别为：（微）创业52%、培训16%、应急周转16%、就业16%、旅行16%、其他16%。 　　二、“校园网贷”给学生带来的困扰 　　1.学生不明网贷背后的风险。“校园网贷”实行“低门槛”。手机扫一扫，下载APP，只需一张身份证和学生证，把个人身份信息和学籍信息在线上提交，通过简单审核便可在短期内得到网络贷款。流程为四个步骤：注册及信息验证、借款申请、获取额度完善资料、视频签约。贷款额度为1000―50000元之间不等，可分3、12、24、36个月不同周期还款，贷款月利率为0.99%―1.49%。我们以“某校贷”贷款10000元为例，采用24个月分期等额本息还款。其中学生需要支付“手续费”或“服务费”2000元，每月还款515.68，诺逾期付款手续费勿退。综合得知，正常还款共需还12376.32元，利息共为2376.32元。以此推算年利率应该在21.4%、月利率1.78%，远高于其宣传的月利率0.99%。以趣分期购物平台苹果6S（64G，金色）为例，京东报价为5488元，趣分期报价为5688。分期12期免手续费，24期则为6291.18（含服务费），高出正常价格803.18元。因此，“校园网贷”并不是真的“零首付”、“零利率”，逾期还款，将面临“逾期费”、“催收费”等等各种隐藏收费。 　　2.增加学生及家庭的经济负担。学生的主要经济来源是父母给予的有限生活费。学生贷款之后，面对高额的本金及利息费用，在有限的生活费中经常发生逾期行为。“校园网贷”平台，明知学生没有收入的来源，缺乏还款能力，难脱“陷阱”之嫌。致诚征信连续发布8期《大学生网络贷款现状简析》共收集和整理了30576个借款逾期大学生的34161条有效逾期信息。经分析：逾期大学生中男女比例几乎保持在4∶1，年龄分布在21―25岁之间，大学生拖欠还款现象严重。学生贷款之后，生活补贴成了“坚强后盾”。一部分学生选择兼职打工，一部分选择“拆东墙补西墙”――再通过一家网络平台贷款“以贷养贷”。在不同的“校园网贷”平台申请贷款，最终入不敷出无法偿还。 　　3.易引发学生心理危机，导致贷款悲剧。学生“校园网贷”贷款逾期后，抱以侥幸逃脱心理逃避债务。平台联系学生本人，督促尽快还款。其次与所在学校、老师及家人联系。轻则恐吓，重则提起诉讼，给学生造成心理压力，使其行为暴露在同学、老师和家人面前。面对催款，学生只有选择尽快填补空虚。因缺少信贷知识和信用意识，一些学生通过更换手机号等简易的形式，逃避“校园网贷”平台的追债，最终导致信用的丧失。如河南某学院一名同学，利用28位同学的私人信息在14个不同的“校园