第六章存款货币银行.ppt

2.信用证 信用证业务是由银行保证付款的业务。银行经办信用证业 务，除了可从中收取手续费外，还可以占用一部分客户资 金。 在异地采购，尤其是国际贸易中，得到广泛使用的是商品信 用证。 3.信托 4.银行卡业务 5.代收业务 是银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务。首先 是银行代收支票款项，即客户将从他人手中收到的其他银行的支 票交给自己的开户银行并委托其代为从其他银行收取款项。这是 最频繁的代收业务。 6.代客买卖业务 是银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇的业 务。 7.承兑 承兑是银行为客户开出的汇票或票据签章承诺，保证到期一定付款的业务。 银行经办承兑业务，实际上是以其自身的信用来加固客户的信用。为此， 银行要向客户收取一定的手续费。 承兑业务的开展促进了票据流通范围的扩大。  商业银行业务彼此之间的关系 负债业务是前提条件，是基础 资产业务是关键，是商业银行生存和发展保障 中间业务和表外业务是必要的辅助业务 第四节 商业银行的经营原则与管理 一、经营目标及原则 （一）经营目标-----利润最大化 （二）经营管理原则 安全性、流动性、盈利性 三原则之间的关系： 对立与统一的关系 1、安全性原则 是指银行资产免遭损失、保障安全的可靠性程度。 安全性原则的理由。是由商业银行的经营和象和经营条件决定的。商业银行的经营对象是货币，作为国民经济中心载体的货币，受许多复杂的客观因素的影响，同时，又受中央银行的人为干预，资本成本、利率变动基本无法预测。而且，商业银行的自有资本比较少，基本上负债经营，只能利用较多的负债来维持其资本运转，因此，就要特别注意其经营过程中的安全问题。 2、流动性原则 指银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷等方面要求的能力。包括资产的流动性和负债的流动性。 资产的流动性－－资产的变现能力 负债的流动性－－较多的融资渠道和较强的融资能力 3、盈利性原则 商业银行作为一种经营金融业务的企业来说，其经营目的也是为了追求利润的最大化。 4、三性原则的关系 三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面 流动性和安全性是统一的，流动性强的资产安全性也不会差，安全性好的资产本身就是有流动性的； 但它们和赢利性之间都是矛盾的 从赢利性角度看，资金用于赢利资产的比重越高，银行收取的利息越多，赢利越好。 从流动性角度看，现金库存和在央行的准备金是流动性最好的，因而资金闲置率越高流动性越好，但是无赢利。 从安全性角度看，一般情况下，较高的收益总会伴随较大的风险，为了安全就要多一些低收益的资产。 兼顾，相机抉择 二、商业银行经营管理理论 理论演变 第一阶段：资产管理 第二阶段：负债管理 第三阶段：资产负债综合管理 （一）资产管理理论： 商业贷款理论（真实票据理论） 短期贷款－－有保障的贷款 这一理论为我国商业银行从事贴现业务提供了理论依据 资产转移理论（可转换理论） 投资于变现能力强的资产：有价证券 这一理论为我国商业银行从事证券业务提供了理论依据（投资业务） 预期收入理论（资产投向选择理论） 未来预期收入为基础，中长期贷款 银行业务范围进一步扩大。 对借款人未来收入的预测无法保证总是准确的；同时，期限长对流动性仍有影响。 理论特点： 偏重于安全性、流动性，不利于鼓励进取 （二）负债管理理论 存款理论 等客户存款，被动 购买理论－主动 银行购买资金，以增强流动性 销售理论－营销理念 推销金融产品，市场服务，适应资产规模扩大需求 理论特点： 被动型负债转向主动型负债 从负债方面解决资产方面的收益性和流动性之间的矛盾 但较多依赖外部条件，经营风险加大 （三）资产负债综合管理理论 是使资产和负债各科目在数量、期限和利率上相互匹配，实现利润的最大化和风险的最小化，也就是保持利差高水平的稳定。 （三性原则结合的运用） 资产负债综合管理主要针对市场风险（利率风险） 利率波动同时影响资产和负债两方面 3.资产负债综合管理的基本做法（专业课讲） 　利率敏感性缺口管理 持续期缺口管理 预习第八章 中央银行 为什么需要中央银行 中央银行的性质（与商业银行的区别） 中央银行的职能和业务有哪些 * * * * * * 短期借款 1、银行同业拆借 2、向中央银行借款（再贴现和直接抵押借款） 3、证券回购协议借入资金，大额定期存单 4、欧洲美元与国际货币市场借款 长期借款 5、在资本市场发行长期债券（资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券） 此外，其它负债(结算中短期占用) * 资产管理理论 　第一阶段：商业借款理论（票据真实性理论）。强调发放流动性贷款； 　第二阶段（一战后）：可转让性理