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第六章 人身意外险 1. 不可保的意外伤害有哪些？熟悉国内保险公司人身意外伤害保险的除外责任条款内容。 (.不可保的意外伤害：违反法律法规或社会公共利益的行为导致的伤害。 犯罪活动、寻衅斗殴（正当防卫除外）； 醉酒、吸毒； 战争、核辐射。 (一、投保人的故意行为； 二、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 三、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； 四、被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 五、被保险人因疾病、妊娠、流产安胎、分娩导致的伤害，但意外伤害所致的流产或分娩不在此限； 六、被保险人因药物过敏、整容手术、内外科手术或其他医疗导致的伤害； 七、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限； 八、被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的； 九、被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极、卡丁车等高风险运动和活动； 十、任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染 或辐射； 十一、被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任： （一）被保险人精神失常或精神错乱期间； （二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间； （三）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间； （四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。 十一、恐怖袭击。 2、人身意外伤害保险的特点 1保险期间短； 2净保费是根据保险金额损失率计算； 3年末未到期责任准备金计是按当年保险费收入的一定比例提存的； 4年平均法、 季平均法、月比例法、逐日计算法； 5免体检； 6纯保障，无储蓄功能； 7季节性 人身意外伤害保险年末未到期责任准备金计提方法。 (年平均法（1/2法）：假定一年内保费收入是均匀流入。如，全年取得保费100万元，年末需提取准备金为50万元。 (季平均法（1/8法）：假定一个季度内的保费收入是均匀流入的，即将一年分为八个时间段。比如，公司在第三季度取得的保费100万元，因此提取保费的5/8作为准备金。 (月平均法（1/24法）：假定一个月内的保费收入是均匀流入的。如，公司11月取得保费100万元，年末需提取准备金为100×21/24万元。 (日平均法（1/365法）：如，对12月31日取得的保费100万元，则提取当天保费的100×364/365。 比较人身意外伤害保险与人寿保险的异同。 相同 1保险标的：承保生命或身体 2保险金额：投保人与保险人协商，依据被保险人的保险需求和投保人交费能力确定，定额保险。 3保险金给付：定额给付 4保险合同主体：投保人与被保险人可以为同一人，也可以不为同一人；投保人是自然人或法人，被保险人为自然人；需要指定受益人。 区别 1、保险期间不同： 意外险：短； 寿 险：长 2、给付条件不同 意外险：不承保疾病导致的死亡、伤残； 寿 险：承保疾病导致的死亡。 3、自杀免责规定不同 意外险：自杀一律不赔 寿 险： 2年后自杀赔偿 4、保费计算不同 意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定，与职业有关； 寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据，与被保险人的年龄、健康有关； 5、责任准备金计提不同 意外险：按全部保费的一定比例提取； 寿 险：按保单全部净值计提。 比较人身意外伤害保险与责任险区别。 相同点： （1）都属于意外事故；意外险是被保险人遭受意外；人身伤害责任险是被保险人之外的第三者遭受意外，被保险人由于疏忽或过失造成的。 （2）费率确定相同。以往损害赔偿数据统计计算 （3）保险期间短。 区别 （1）合同主体不同 意外险：投保人与被保险人可以为同一人，也可以不为同一人；需要指定受益人。 责任险：投保人与被保险人只能为同一人，无需要指定受益人。 （2）保险标的不同 意外险：被保险人的身体或生命。 责任险：被保险人对第三方的法定民事赔偿责任。 （3）保障对象 意外险：被保险人； 责任险：被保险人和第三方受害人。 （4）保障范围 意外险：所有意外伤害事故 责任险：被保险人在使用车辆时，因过错、过失发生的意外伤害事故。 （5）保险金额的确定 意外险：定额给付。 责任险：可以定额给付，也可以不定额给付。 （6）赔偿方式 意外险：意外医疗采用补偿式，其他采取定额给付式。 责任险：采用补偿式。受害人的实际损失。丧葬费、误工费、残疾生活补助费等项目。 人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤害有哪些? (不可保的意外伤害：违反法律法规或社会公共利益的行为导致的伤害。 犯罪活动、寻衅斗殴（正当防卫除外）； 醉酒、吸毒； 战争、核辐射。 (特约承保的