论文研讨本国银行信用卡利率行为之研究.pptVIP

論文研討本國銀行信用卡利率行為之研究 指導老師：胡凱傑 博士 學生景雯 前言 國內信用卡發卡量及簽帳金額自2001年起大幅成長，隨之而來的信用過度擴張的問題，至2005年下半年引發卡債風暴，金管會自此要求「無擔保負債比」22倍的限制、提高信用卡當期「最低應繳金額」為總應繳金額的10%、依據持卡人風險程度採用「差別利率」。 高循環利率久為輿論批評的焦點，多數銀行所訂的信用循環利率近年息20%。本文使用月追蹤資料，檢視本國銀行的信用卡利率訂定是否與銀行資金成本、資訊不對稱、逆選擇問題、信用卡轉換成本、營運規模、業務強度和信用風險有關。 文獻回顧 搜尋/轉換成本：〈Ausuble,1991〉 資訊成本 申辦新卡所花費的時間、精力等成本 當信用卡有年費時，若在未滿一年即轉換，所放棄剩餘期間之成本 長期持有原往來銀行信用卡，取得較佳信用評等或額度，在轉換銀行後優勢可能消失，必須重新建立 申請新卡片到取得卡片之間的時間落差，無卡可用之損失 文獻回顧 逆選擇問題〈Ausuble,1991〉 文獻回顧 資訊不對稱 Mester〈1994〉與Brito and Hartley〈1995〉指出：銀行對消費者的風險相關資訊無法完全掌握，造成信用卡市場無法進行價格競爭。 需求彈性〈Canner and Luckett,1992〉 發