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金融担保案例分析 file:///E:\kugou\轻音乐\bigbang%20-%20一天一天%20-%20钢琴版.mp3行政管理0901小组成员：雷婕 合思旸 张瑜 张杨阳 高彬芮 关于担保 通俗的说：担保是指加强或增加某人承担的责任，特别是付款或还债的责任保证 。包括人保和物保，人保由第三人所作的保证债务人的付款责任所构成的担保，即担保法所规定的保证；物保是由 在债务人所有的财产上所设定的权利而构成的担保，即担保物权，包括抵押、质押、留置，还有定金。 严格的说：担保，是指法律规定或者当事人约定的保证合同履行、保障债权人利益实现的法律措施。《物权法》、《担保法》及《担保法解释》等法律、法规、司法解释对担保问题作有详细规定。 担保法的法律的特征：（1）从属性。担保合同是从属于主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。 (2）补充性。担保对债权人权利的实现仅具有补充作用，在主债关系因适当履行而正常终止时，担保人并不实际履行担保义务。只有在主债务不能得到履行时，补充的义务才需要履行，使主债权得以实现，因此，担保具有补充性。金融担保的流程有哪些？1、担保申请。　借款人根据协作承贷银行同意贷款的贷款意向，向担保公司提出书面担保申请，并提供必要材料。借款人在正式提交有关资料后，担保公司原则上在3日内给予担保与否的口头答复或书面承诺函。2、担保审核。担保公司受理借款人担保申请后，对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性及贷款人的风险度、信用等级、抵押品质等情况进行调查、核实和审查。3、担保审批。对调查情况进行审核后，向担保公司和董事会提出担保审批。担保公司对担保项目的合规性、合法性、安全性、完整性提出审查意见后提请董事会讨论为其担保与否。若同意提供担保由董事会70%以上成员签字并出具书面承诺连同其它必备的担保材料一并提交贷款银行。对授权审批的小额担保按授权办理。 4、担保合同。经担保公司审批同意担保和贷款银行审查、审批后，贷款人必须与担保公司签订《抵(质)押反担保合同》。抵(质)押反担保合同应注明被担保贷款种类、金额、借款期限、保证方式、范围、期间、抵(质)押反担保的抵(质)押物品质数量和双方的权利、义务及违约责任等条款，并办理抵押及反担保手续。 5、规费收缴。担保合同签订后，借款人应按《公司章程》和有关规定原则上一次性交纳担保手续费，数额较大确有困难的经批准可分批交纳，但不能超过提供的担保期限。对中长期担保手续费可按年度交纳。 6发放贷款。担保公司与贷款银行签订《担保合同》后，贷款银行对受保企 业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款。同时，贷款银行向担保公司送交放款通知。 7、正式承保。担保公司收到贷款银行放款通知后，按担保合同的约定对象对 受保企业正式履行保证责任。 8、跟踪问效。在保期间检查贷款用途、被担保人经营状况、抵(质)押物的完整性及变现能力，到期前一个月通知被担保企业进行贷款催偿，到期未还的进行催收和追偿。 案例1甲、乙于2001年10月5日签订一借款合同，丙作为担保方在借款合同上签字。合同约定乙的还款日期为2002年2月5日，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。2001年12月1日，甲、乙双方经协商将还款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙对此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期还款而首次要求丙偿还借款本息。根据上述案情，请判断下列说法是否正确。1、 就保证范围而言，丙对本金的利息不承担保证责任。2、 由于丙对延期还款期未置可否，故丙不再承担保证责任。3、 根据约定的保证方式，甲应该先向乙主张权利后才能向丙主张权利。4、 若丙不同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年8月5日。5、 若丙书面同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年10月5日。解：1、正确。根据合同约定，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。根据《担保法》第二十一条规定， 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。?2、错误。根据《担保法》规定，债权人与债务人对主合同履行期限作为变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。?3、错误。合同约定的是承担“连带责任”。丙承担的是“连带责任保证”，而非“一般保证”。只要债务人在主合同规定的债务履行期限届满时没有履行债务的，债权人可直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。?4、正确。保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。?5、正确。理由同上。补充一条：保证合同应当以书面订立。根据此规定，丙书面同意，变更有效期有效。 案例2××