信用证开户的行选择问题.docVIP

谨慎选择开证行 ?? 信用证结算既然是开?证行对受益人的一种书?面的付款承诺， 若受?益人能够做到相符交单?，开证行就必须按照信?用证的条款承付并且付?款，那么由谁来做出这?个承诺，做出这个承诺?的银行是否值得受益人?信任，开出信用证的银?行的资信到底如何就非?常的重要。可以说开证?行的信誉好不好是决定?信用证结算对受益人来?说是否安全的最根本的?因素。 因此对于出口?商来说，信用证的开证?银行是哪家银行，这家?银行是否能够接受非常?重要。信誉卓著的银行?，开立违反《跟单信用?证统一惯例》的信用证?很小，在单据操作过程?中违反银行间信用证操?作惯例的可能性也很小?，跟开证申请人勾结在?一起诈骗受益人的可能?性更小，这样受益人的?合法权益才相对得到更?多的保障。 下面这则?案例是某公司在出口业?务中忽视了对开证行的?审核，从而造成了货款?两空的惨痛结果。 案?例： D公司是一家设?计生产高档陶瓷艺术品?的公司，在国内市场已?经颇有些美誉和市场占?有率。在一次国际性的?陶瓷艺术品展览会上，?一家来自美国的公司对?D公司的展品非常感兴?趣并订购了一批设计独?特的陶瓷艺术品。双方?约定了价格、数量、交?货期等交易条件，并商?定采用不可撤销的即期?跟单信用证结算方式。?此后约两个星期，D公?司就收到了来自美国的?信用证。该信用证条款?非常简单，单据条款仅?要求受益人提交商业发?票、海运提单、装箱单?和保险单据，没有任何?对受益人不利的条款。? D公司将货物出运之?后，立即将全套单据提?交到信用证指定的交单?行。交单行审核单据之?后指出；交单行认为单?据不存在不符点，将立?即将单据寄往开证行；?但是开证行是某个没有?名的财务公司，可能会?有一些收款风险。 整?套信用证项下寄达开证?行后，该开证行并没有?在5个工作日内对受益?人承付。受益人请交单?行向开证行催款，结果?该开证行回复说：整套?单据已经放给了开证申?请人去提取货物，开证?申请人还没有授权开证?行付款，一旦收到开证?申请人的同意付款的授?权，该开证行将立即向?受益人付款。 为此交?单行和受益人都非常吃?惊，看来开证行没有遵?守跟单信用证统一惯例?，而且将来也不打算准?备遵守。在和开证行进?一步的交涉中，交单行?发现开证行似乎根本就?不知道信用证和信用证?操作的基本知识，受益?人通过交单行抗议开证?行直接就把整套议付单?据交给了开证申请人的?做法也没有得到任何回?应，这批货物就这样被?骗走了。 案例分析：? 由于历史的原因和中?国银行业监管的现状，?中国的各家银行基本上?不会发生没有从事国际?业务资质而违规从事国?际业务，也极少发生银?行串通公司或者个人从?事诈骗的事情。但是在?国外就不一定了，有些?国家登记一家银行并不?需要很多的资本金，登?记一家银行就像登记一?家公司一样方便，因为?将银行视为就是一家从?事金融业务的有限责任?公司。 因此我国的受?益人在和国外买方商谈?信用证结算方式的时候?，不仅要商谈信用证的?各项具体条款，更要谈?妥对开证行的要求。一?定要选择信誉好的世界?性的大银行作为信用证?的开证行。 本案例中?的开证行是一家名不见?经传的小财务公司。财?务公司开立信用证的情?况并不多见，但是也不?是不可以。 有些世界?著名的财务公司也遵守?ICC的跟单信用证统?一惯例，对外开立信用?证，并像银行一样严格?遵守操作惯例。但是由?于财务公司开立信用证?确实少见，受益人难以?把握开立信用证的财务?公司的资信情况，因此?建议受益人不要接受财?务公司开立的信用证。? 本案例中的美国进口?商和该财务公司有可能?事先就有勾结，也可能?没有勾结仅是进口商利?用了该财务公司对信用?证结算的无知，但是不?管怎样，信用证的开证?行的资信差是本诈骗案?发生的重要原因。 反?诈骗的方法： 第一、?反信用证诈骗的最重要?的方法就是谨慎选择开?证行。当然，若有可能?的话，和信用证操作相?关的保兑行、议付行也?要选择信誉卓著的银行?。因此如何鉴别银行成?了受益人需要考虑的重?要问题。 银行的信誉?如何，首先和银行的资?金规模有一定的关系。?一般情况下，资金规模?越大的银行越不屑于在?正常的小金额的进出口?贸易结算中实施违规行?为。因此按照一般规律?，如果选择全球排名在?500名以内的银行作?为开证行，对受益人来?说将会是比较安全的。? 第二、我们可以参考?标准普尔或者穆迪对银?行的评级。以标准普尔?指数为例，如果一家银?行的标准普尔等级是A?A+，那就意味着这家?银行的信用很好，运营?非常稳定。如果一家银?行的信用等级是BBB?-，那就意味着这家银?行处于“垃圾级”，接?受该银行开出的信用证?存在一定的风险。当然?对于一般的进出口从业?人员，不会对银行的信?用等级体系非常熟悉，?我们就此咨询自己的