关于第三方理公财司的设立方案.docVIP

关于第三方理财公司的设立方案 二〇一四年十二月目 录 一、第三方理财公司的特点及优势 3 1、第三方理财业务的定义 3 2、第三方理财在中国的发展历程与现状 3 3、第三方理财业务的优势 3 二、第三方理财行业快速发展的背景及展望 4 1、居民财富积累创造的理财需求极其庞大 4 2、货币超发与隐形通胀促发居民财富管理需求 5 3、多种因素共同造成的有效理财供给不足 5 三、第三方理财市场未来展望 5 四、第三方理财机构的典型商业模式 6 1、模式一：定位高端客户，收取手续费收入 6 2、模式二：搭建免费用户平台，代销收费模式 7 3、模式三：依托互联网，定位小微型用户的财富管理模式 7 4、运作模式展望：整合资源，打造财富管理平台的公司有望胜出 8 五、设立以保险销售为主业的第三方理财公司的初步方案 8 一、第三方理财公司的特点及优势 2006年前后，我国第三方理财机构开始快速涌现，推测目前第三方理财在高端私人客户理财市场的份额超过10%。美国经验显示，其独立第三方理财机构总数超过万家，近60%的金融产品是由第三方理财机构销售，中国第三方理财市场空间广阔。 1、第三方理财业务的定义　　 所谓第三方理财是指由独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外的中介理财顾问机构为家庭或企业提供的综合性理财规划服务。与传统的金融机构提供的理财业务相比，第三方理财服务内容相对广泛、个性化程度较高。 2、第三方理财在中国的发展历程与现状 由于理财业务本身在中国起步较晚，而代表国家信用的传统金融机构又在很大程度上垄断了行业和市场，因此中国第三方理财业务发展进程相对缓慢。直到2006年-2007年前后，第三方理财机构才开始快速涌现。截至2009年，第三方理财在高端私人客户理财市场的份额达到7%-8%左右，推测目前超过10%。 3、第三方理财业务的优势 与传统金融机构理财相比，第三方理财具有下述优势： 第一，改变了传统的金融产品销售模式，完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向，按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。 第二，提供人性化、个性化的理财服务。与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。 第三，第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合自身利益的金融产品的愿望。 第四，通过第三方理财可以培养客户正确的理财意识，传播正确的理财知识。如今在国内说起“理财”，人们马上想到的是通过投资获取收益，增加自己的财富。其实，如此理解“理财”是以偏概全。因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和传承，在于为自己的子女教育和生活创造一个良好的发展空间。这些理念只有通过理财规划师详细、完善的理财方案的制定，以及与客户多次、充分的交流后才能传达、渗透。 二、第三方理财行业快速发展的背景及展望 近年来第三方理财在中国境内快速发展，固然与理财行业基础极其薄弱有关(据诺亚财富，2009年中国80%以上高净值人士完全依靠自身进行财富管理)，但这种低基数的深层次原因应概括为理财服务在需求和供给层面的失衡。 1、居民财富积累创造的理财需求极其庞大 据招商银行和贝恩资本联合发布的《中国私人财富报告》数据，估计2013年全国个人可投资资产规模达92万亿，其中投资于现金及存款的资金量达到45万亿(过去5年复合增长率仍达15%)，这部分财富对专业理财规划的需求庞大；同时，居民相关教育程度较低造成的主动理财能力欠缺，进一步扩大了对专业理财规划和咨询的需求。　经济增长带动居民财富积累。在过去的10 年间，我国人均GDP 从7858 元增长至3.85万元，年均增长15%；与此同时，城镇居民可支配收入年均增长率达12%，2013 年末达到2.8 万元。根据《中国家庭金融调查报告》看，随着房价的上行，2012 年中国家庭总净资产达69 万亿美元，比美国高出21%。国际经验显示，当人均GDP 突破1000 美元之后，财富管理需求将进入快速增长期，我国居民财