P2P网络借贷中的民法问题.pdfVIP

2016年9月 重庆邮电大学学报 (社会科学版) Sep．2016 第28卷第5期 JournalofChongqingUniversityofPostsandTelecommunications(SocialScienceEdition) Vo1．28No．5 DOI：10．3969／j．issn．1673—8268．2016．05．008 P2P网络借贷中的民法问题 李 敏 (中南林业科技大学政法学院，胡南长沙410004) 摘 要：P2P网络借贷是一种以网络为媒介的新兴民间借贷方式。由于网络借贷平台的参与，借贷关系不再是 传统借贷的单一模式，基于网络借贷平台、借款人和投资人之间的民事法律关系不同，可分为自主交易模式、债 权转让模式、平台／机构担保模式和资金池模式。在不同借贷模式中，网络借贷平台扮演的角色有所不同，包括 居间人、担保人、债权人、受托人等不同角色，其承担的法律责任也随之不同。网络借贷的监管不应背离网络借 贷为民法调整范畴这一出发点。监管机构不应过度干预网络借贷，其监管措施和监管行为仅应在法律规定的 框架内，为网络平台和投资人提供更多信息服务和技术支持，增强网络借贷的安全性，使 网络借贷更充分地发 挥其便利资金流通、繁荣经济的作用。 关键词：网络借贷；网络借贷平台；资金池 中图分类号：13922．28；F713．36 文献标识码 ：A 文章编号：1673—8268(2016)05—0041—09 某些不同于传统民间借贷的特征，其中最重要的 一 、 引 言 是网络借贷平台的参与。在不同借贷模式和借贷 自2006年我国首家P2P网络借贷平台上线 关系中，网络借贷平台扮演的角色有所不同，角色 至今，网络借贷平台经过激烈的市场竞争和优胜 的重叠和转换引发对网络借贷平台行为效力的诸 劣汰，形成了较为稳定的发展模式，提供了另一种 多质疑。现有的研究主要从网络借贷中偶发的网 方便快捷的资金来源。不论其形式如何，网络借 络借贷纠纷或借贷平台携款私逃现象出发，集中 贷实质上是新时代背景下的一种民间借贷方式。 探讨网络借贷的监管问题①。鲜有论者透过网络 这种以网络为媒介的新兴民间借贷方式，呈现出 借贷中的各种现象，梳理网络借贷中的各种法律 收稿 日期：2015—08—07 基金项 目：湖南省教育科学规划重点资助课题 ：大数据影响下的法学教育范式转型研究(XJKD16AGD009) 作者简介：李 敏 (1977一)，女，湖南长沙人，讲师，博士，主要从事民商法研究。 ① 我国网络借贷问题的探讨主要集中于监管问题。(参见叶亮：《我国P2P网络借贷的法律风险解析及监管应对》， 《重庆邮电大学学报(社会科学版))2o15年第3期；刘绘、沈庆劫：《我国P2P网络借贷的风险与监管研究》，《财经问题研 究)2015年第 1期 ；樊云慧：(P2P网络借贷的运营与法律监管》，《经济问题)2014年第 12期；仇晓光：《论新型网络小额信 贷的风险及法律监管》，《中国社会科学院研究生院学报)2013年第4期 ；岳彩中：《互联 网时代民间融资法律规制的新问 题》，《政法论~A)2014年第3期；张国文：《论P2P网络借贷平台的风险防范与监管》，《武汉金融)2014年第4期；张健华： 《我国互联网金融监管问题研究》，《浙江金融)2014年第5期；冯果、蒋莎莎：《论我国P2P网络贷款平 台的异化及其监 管》，《法商研究)2013年第5期等) ． 41 · 关系，探讨网络借贷平台的法律责任 。 人诉诸法院的成本高于可能获得的赔偿，基于成 网络借贷本身实质上是一个民法 问题。因 本收益考虑，往往怠于行使