商业银行第一次作业 [2].docVIP

第 1 题. 名词解释 1.流动性 流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。银行制度是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系。是一国金融制度中的一个重要组成部分。指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接融资两类方式。 主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分。 是20世纪70年代起被西方发达国家的商业银行广泛使用的一种外源资本。其所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，因此也称后期偿付债券，也称次级债券。 9.风险加权资产 银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值；然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。指银行增加最后一个单位存款所支付的成本狭义上指银行库存现金，广义上的现金资产包括现金和准现金。即银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。从构成上来看包括：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。 是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。 是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。 是指应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。 是指以《担保法》中规定的质押方式发放的贷款。在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用作质押财产的权力，而且在某些情况下，受质押人还有出卖该财产的权力。 是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由住房的购买者在支付一定的购房款后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者付清全部房款。 是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的计划按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常营业收入已重组、兼并、合并、抵押处理和诉讼未决等待定因素，损失金额还不能确定。 将贷款管理的各个环节划分为既相互独立、又相互制约的管理岗位，建立权力制衡机制，明确各自的职责。 备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供的书面保证文件。 票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺，属银行的承诺业务。 远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额。 互换业务：是两个或两个以上的交易对手方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。 贷款承诺：银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效的承诺期内，按照双方事先约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。 外汇期货：是在集中性的交易以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。 利率期货：是指交易双方在集中性以公开竞价的方式进行的利率期货合约的交易。 代理融通：商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务。 保付代理：是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务。 个人理财业务：是利用客户的财务资源，帮助实现其人生目标的过程投资银行业务：是指商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组等中介性服务的业务。 自偿性贷款：是指工商企业用于购买原材料或库存商品，随着产销过程或商品周转过程的完成，从销售收入中产生自身偿还能力的贷款。 这种贷款一般期限较短，有确定的偿还来源的贷款，并以实际的票据作为抵押，票据到期后会形成资金自动偿还。 一级准备：现金资产是唯一可做法定存款准备金的资产项目，也是银行全部资产中流动性最强的部分，可以随时