20-39页-高雄市第三信用合作社.doc

合配置，以追求穩健投資為首要前提。 電子金融業務 （1）（）98年全年經濟成長為負2.53％，展望今年，行政院主計處預估99年全年經濟成長率可達4.39％，近期國內外銷訂單、出口、工業生產、民間消費等指標相繼改善，失業率亦小幅回降，投資信心及商業經營活動逐步回溫，惟南部地區景氣恢復情況相對較不明顯。金融環境方面，雖然全球金融市場已隨景氣復甦逐漸恢復穩定，但世界經濟復甦仍存在不確定因素，因此中央銀行將繼續維持寬鬆貨幣政策，以利經濟穩定成長，低利率環境將會持續壓縮金融機構存放款利差，這對業務競爭能力原本就相對弱勢之基層金融而言影響很大。展望今年，受全球景氣復甦明朗及市場需求持續增加影響，有助提升台灣對外貿易動能及經濟前景的信心，投資及消費亦將逐漸改善，大高雄都會區房地產市場近期已呈現微幅回溫的跡象，但整體房地產市場供過於求的情形及成交規模仍未見明顯改善，房貸業務將面臨更激烈的競爭壓力。 市場供需狀況 存款業務 國內利率水準自98年初以來一直維持在低點，而金融機構一年期定期存款利率約為1%左右，極低的利率結構促使存款資金中有一部分從定存轉向活期性存款，目前本社定期性存款餘額機動計息的比率已提高到70%，加上高固定利率的定期存款到期，存款成本的下降已有所顯現，為因應未來向上的利率走勢，本社將適時調整存款利率的結構並提高活期存款的比重，以利控制存款成本。 放款業務 去年整體銀行的授信年增率呈現下降趨勢，至第4季才隨景氣回穩而止跌，目前金融市場長短期利率均維持低點，但因企業增加投資的資金需求意願仍未恢復，以致於國內各大金融機構紛紛將授信業務的重心轉到個人消費金融方面，競爭因素造成房貸利率不斷下降，加上存放款利差仍維持在低點，將持續影響本社放款利息收入。2009年全球金融市場的劇烈波動及雷曼兄弟申請破產造成相關連動債商品投資產生巨幅虧損的雙重影響，基金投資業務大幅萎縮，加上保單利率的下降，保險商品的銷售金額也出現下滑的現象。目前國內外利率水準均接近相對低點，高受益的金融商品已不復見，民眾的理財觀念與需求也轉變為注重安全及追求穩定的收益，造成理財金融商品的銷售手續費率持續降低，財富管理業務的競爭也因此而更顯白熱化。本社今年度將持續提供符合客戶需求且安全穩健的理財商品，並積極輔導員工考取相關專業證照，充實金融商品相關專業訓練，以提升此區塊的業績。 發展遠景 有利因素。 99年度國內經濟成長可望恢復中度成長的格局，可望帶動民眾財富增加。 本社財務基礎穩健，有利於強化業務競爭力。 本社為高雄地區唯一的信用合作社，將繼續為高雄地區民眾提供在地親切的優質服務。 隨著高雄軟體科學園區的發展、便利的捷運網絡及陸續興建的海洋都會各項城市設施，大高雄地區逐漸吸引人口流入，帶動此區繁榮。 兩岸MOU生效及ECFA可望簽定，帶動兩岸經貿往來更加密切，加上政府各項計畫等措施的激勵，國內投資及消費信心正逐步改善。 本社員工素質優良，共考取金融相關專業證照約1500張，有利推展理財金 融業務及開發相關金融商品。 不利因素。 預計國內經濟呈現中度成長格局，通膨溫和，央行將繼續維持寬鬆貨幣政策，因此存放款利差仍將維持在低點，回升空間有限。 雖然景氣逐步回溫，然南部地區房地產市場成長緩慢，房貸業務的推展將面臨更激烈的競爭。 信合社業務發展仍受法令限制，無法開辦新種業務。 隨著「消費者債務清理條例」之實施及民法繼承篇對債務繼承之修訂，持續影響金融機構的債權回收。 因應對策 加強業務推展。 注重風險管理。 積極加強員工的金融專業知識，以提升服務價值。 開發新客源，加強拜訪本社客戶並了解其需求，以提升現有客戶的貢獻度。 強化徵授信業務、落實貸放後的管理及追蹤。 更新資料庫主機設備並積極開發各項資訊系統，提升作業效率。 持續透過策略聯盟提供多元化的金融商品，以滿足客戶的需求。 (積極向主管機關爭取申辦新種業務。積極向主管機關爭取申辦各項新種業務。 金融商品研究與業務發展概況 最近二年主要金融商品 辦理「青年安心成家前兩年零利率購置住宅貸款」、「增撥2000億元優惠購屋專案貸款」、「安居樂業」指數型優惠房貸、「九十二週年社慶優惠貸款專案」、「九十二週年社慶定存加碼專案」「九十一週年社慶利上鑽理財型定存加碼優惠專案」。 辦理「幸福成家」平準型及遞減型房貸壽險及相關優惠專案。 辦理「鄉村地區住宅興建貸款」、「公教人員消費貸款」專案、「上班族消費貸款」專案、「店家貸款」專案。 開辦人民幣現鈔買賣業務。 辦理社員「一元保險」團體意外險專案。 辦理證券共同基金、保險商品銷售業務。 最近二年度研究發展及成果與未來研究發展計畫 研究發展成果 建構共同基金客戶投資風險評量及帳務處理系統。 建置聯名卡業務電腦資料系統。 完成新一代櫃檯作業電腦端末系統。 訂定個人資料檔案安全維護計畫標準。 員工個人