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银行借贷合同的风险及其防范对策的研究 　　摘要：近些年，随着我国经济的飞速发展，资金的融通领域也随之不断的拓宽，并且其形式以及数量也呈现迅猛发展的趋势，因此就使得人们的生活中出现了各种各样的资金借贷形式。但是，由于借贷双方在签订合同时的不规范，就使得合同的有效性难以保证，从而经常出现无法实现借贷预期利益的情况发生，严重的还会为借贷双方带来巨大的经济损失。因此本文将对银行借贷合同的风险以及防范对策进行研究分析，从而使借贷合同发挥其应有的法律效益。 　　关键词：银行借贷合同；风险及其防范策略；研究 　　中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2017）02-0170-02 　　一、引言 　　对于金融方面的风险以及防范措施，相关学术界虽然对此进行了多方面的研究分析，但是，其中的大部分研究都是针对于经济学领域或者是金融学领域，涉及到法律学领域的研究少之又少，即使有些研究涉及到了法律学领域，也大都局限在金融法制的执法环境改善等宏观层面，无法进行深入研究，从而导致研究成果的操作性较差。并且金融机构中借贷业务都是需要签订借贷合同的，如果合同不规范，就会为金融机构带来很大的潜在风险。 　　二、银行借贷合同的形式要件主要风险及其防范 　　（一）主要风险 　　根据相关法律文件中的规定，借贷合同应该为要式合同，此外还需要适当的采用书面形式，并且当事人还应该具备借贷的主体资格，只有这样当事人才可以在合同上签字以及盖章，另外对于有保证条款的借贷合同来说，还应该有相应的保证人在合同上签名以及盖章。根据以上叙述，我们就可以总结出借贷合同存在的风险：第一，假如借贷双方没有采用书面合同这种形式，在履行中对合同内容产生异议时，就会导致双方在争论时没有具体的依据，国家也不会承认合同的有效性。第二，假如借贷合同上当事人没有进行有效的签字以及盖章，事后也没有按照合同规定履行相应任务，并且也没有其他有效的证据证明这种借贷关系的真实存在，这就会导致合同无法成立，即使是双方都承认有合同的存在，合同的有效性也是无法保证的，因此就会为当事人带来不可估量的风险[1]。 　　（二）防范措施 　　在签订借贷合同时，首先我们就需要确定一点，那就是该合同是否为要式合同，其次，在此基础之上，我们还需要确定当事人以及保证人在合同上签字以及盖章的有效性。对这两方面进行严格的审查，以此来确保该借贷合同在形式上具有相应的法律效力，从而有效的规避借贷风险。 　　三、银行借贷合同的实质要件主要风险及其防范 　　（一）借贷合同当事人主体资格方面的风险及其防范 　　1.主要风险 　　借贷合同中，当事人的主体资格是指贷款方以及借贷方是否是否依法具有发放贷款以及获取贷款的相关权利。于贷款人而言，根据相关法规的明确规定，能否成为合法的贷款人主要是取决于其是否经过了相关银行的批准，由此可见，贷款人是具有单一性的。与其相比，借贷人的主体就具有广泛性，然而在实际操作中，由于相关部门审查不严格，或者是一些其他方面的因素，使得借贷合同中的当事人主体资格欠缺带来风险性的情况频繁发生。此外，从贷款人主体资格欠缺的方面来说，因此带来的风险有：第一，各种非法的金融机构对外签订借贷合同，但是由于金融机构的不合法性，使得他们没有权利对外发放贷款，因此其对外签订的一系列借贷合同也是没有法律保护的；第二，某些企业或者是其他社会组织，为了丰厚的经济利润，违反法律规定擅自将内部资金向其他企业或者个人发放贷款，由于这是不符法律规定的，因此借贷合同也是无效的；第三，企业法人代表作为联营一方向联营体投资，但是不参与其经营，也不承担其风险，这种情况严重违反了相应的金融法规，因此就可认定其联营合同是不具备法律效力的[2]。 　　2.防范措施 　　针对以上述从贷款人主体资格欠缺的方面所带来的风险，我们就可以采取具有针对性的防范措施，从而在根本上杜绝风险的产生。 　　（二）银行借贷合同内容方面的风险及其防范 　　1.主要风险 　　借贷合同的内容主要包括借贷利率、贷款用途、借贷种类、借贷上限以及担保方式等等。在合同中的具体内容上，当事人有意思自治的自由，但是其原则并非是没有限制的，意思自治具有一个基本前提，那就是借贷合同的内容必须要符合国家相关法律法规的要求。因此在借贷合同的实践中，因合同不合法导致合同无效的事情时有发生。由此可知，其风险主要有：第一，借贷合同的内容不符合国家相关法律法规的要求，从而导致合同不具备相应的法律效力，为贷款方带来巨大的经济风险：第二，借贷合同的内容在一定程度上违反了社会公共利益以及国家利益，从而为社会发展和国家经济发展造成了很大的损害，严重的还会影响国家经济持续、稳定的发展[3]。 　　2.防范措施 　　在借贷合同中可以体现借贷人的两种不同身份，一种