对新形势下基层网点存款组织工作的思考.PDFVIP

市场竞争能力建设 对新形势下基层 网点存款组织工作的思考 口 陈 英 黄 霖 摘要：通过近几年的改革发展，农业银行基层网点经营成果显著，经营实力明显增强。然而， 面对当前多变的经济和金融形势，既要经受整体经济环境带来的严峻考验，同时也要应对 日益激 烈的金融竞争，如何使基层网点发挥 自身优势抢 占存款市场，开辟负债业务增长的新路径，是需 要科学分析、理性面对的重要课题。 款为主进行非负债性购房 比例在增加，购房支 出成 为居民主要的储蓄分流渠道之一。另外，由于有对 (一)宏观政策调整对存款的影响。2011年，国 央行升息预期的影响，资金充裕的居民纷纷采用提 家宏观政策呈现 “调结构 、控通胀 、促转型、惠民 前归还个人银行债务的方式来规避升息带来的多余 生 ”的总体基调 ，继续实施稳健的货 币政策和积极 支 出，这导致居民存在银行的闲置资金较快减少。 的财政政策：年内第五次上调存款准备金率后，己 由于物价上涨 因素导致名义储蓄存款利率与实际储 达到21％的历史高位 ，银行资金面进一步趋紧；信 蓄存款利率倒挂，使居民持有储蓄存款尤其是靠定 贷投放节奏继续放缓，对不符合 国家政策的产能过 期存款获利意愿明显下降。 剩 、两高一资、房地产等项 目削减或严禁发放新增 贷款；进一步加大房地产调控政策力度，控制商品 房价格过快上涨。 (二 )同业竞争对存款的冲击。现阶段 ，金融同 (一)行之有效的营销手段欠缺。特别是对于基 业竞争加剧是前所未有的。一是他行理财产 品的竞 层网点，存款指标作为最主要的指标来考核，占到 争与分流。月末、季末各家商业银行理财产品纷纷 考核总分 的四分之一，存款市场的拓展已经作为各 出台，对存款冲击明显。特别是工商银行的理财产 网点的主要考核指标 。但是，基层网点普遍存在着 品竞争优势明显，其公布的预计收益率一般都 比农 存款市场营销手法单一，相似性、无创意 ，更多的 行高，客户资源直接被挖走。二是来 自股份制银行 是感情联络，关系网在起作用，这种营销手段是脆 的竞争。由于存贷比要求，股份制小银行更是对组 弱的、无生命力的，不能与客户形成长期的互利互 织存款有强烈短期的功利性。而且在营销中，组织 惠的合作伙伴关系 ，必然导致各银行之间竞争的无 存款送礼品活动不断翻新。 序性和效仿性。甚至有些网点还习惯于守株待兔式 (三)企业集资和 民间借贷对存款的分割 。特 营销，随着时代的发展 以及客户服务需求的升级， 别是去年以来，国家宏观调控加强，在投资预期收 已远远不能满足银行 自身发展的需要，更不能满足 益率较高、投资需求扩大而银行贷款又难 以满足企 客户的需要。 业资金需求的情况下，许多企业纷纷通过集资、入 (二)客户经理的素质参差不齐，影响基层网点 股等形式融资。此外，民间借贷也相当活跃，据 了 存款市场的拓展。存款市场能否 良性拓展和工作质量 解，目前很多中小私营企业存在 民间借贷行为，短 的好坏，很大程度上取决于客户经理综合素质的高 期利率月息高达30％~60％不等，中小型流通企业和 低 以及银行后台技术支撑力度是否到位。当前为最 新建企业 中民间借贷现象更加突出，在一定程度上 大限度地发挥每位员工的工作潜能和效率，进行了 加剧了存款的分流。