商法视角下民间借贷问题的成因与法律规制.pdfVIP

2012年 9月 山东警察学院学报 Sep．，2012 第5期总第 125期 JoumalofShandongPoliceCollege No．5 Ser．No．125 商法视角下民间借贷问题的成因与法律规制 殷炳华 (山东警察学院法律部，山东济南 250014) 摘要：近年来，民间借贷市场蓬勃兴起，而其中存在的问题也 日益突出，从商法视角来看，民间 借贷的商事属性被弱化、民间借贷的商事主体性未彰显、民间资本逐利的商法渠道匮乏、民间借贷 的法律监管不健全应是问题的重要成因。因此，设立规范民间借贷的商行为法、保障民间借贷主体 的商事主体性、健全商事民间借贷的市场进出机制、完善商事民间借贷的法律监管体系，无疑是商 法规制民间借贷的重要选择 。 关键词：民间借贷；商事属性；商事主体性；法律规制 中图分类号：D913 文献标识码：A 文章编号：1673—1565(2012)05—0144—05 近年来，在国家紧缩的货币政策和产业结构调 游离于正规金融机构之外，且缺少规制的民间借贷 ， 整的背景下，大量中小微型企业的融资需求，难 以在 也出现 了一些不容忽视的问题。 现有正规金融体制下得到满足，与此同时，大量的民 (一)民间借贷市场无序 间资本投资渠道匮乏，两相呼应，在我国具有悠久传 市场无序是当前民间借贷中存在的重要问题， 统的民间借贷活动异常活跃，据央行调查，截至 它事关金融安全和社会稳定。当前民间借贷市场的 2011年5月末，全国民间融资总量约 3．8万亿元。 无序表现在多个方面：首先，规范民间借贷市场的法 如此庞大的民间借贷市场，却由于缺少完备的规范 律法规体系不完善。尽管我国民间借贷市场已经颇 体系，导致 出现 “非法集资”、“高利贷”、“高利转 具规模②，但是，到 目前为止，我国尚未制定出规范 贷”、“全民放贷”、“跑路潮”、“倒闭潮”等大量非法 民间借贷行为的专门、系统的法律法规，在现有的法 或异常现象，①给部分地区的金融、社会稳定和经济 律规范中，《民法通则》规定太笼统，缺乏可操作性， 发展造成了不利影响。鉴于此，本文拟将民间借贷 《合同法》规定的借款合同比民间借贷合同的外延 置于商法视阈中，对其当前存在的问题、成因进行分 要大，包括银行和其他金融机构作为借贷主体的情 析研究，并提出相应的规制对策，以期有所裨益于民 况，不能简单拿来套用。而最高人民法院 《关于人 间借贷市场的健康发展。 民法院审理借贷案件的若干意见》、《关于如何确认 公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》等与国 一 、 当前民间借贷 中存在 的问题 务院 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 民间借贷是社会经济发展到一定阶段、企业和 个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正 ① 近年来，全国公安机关每年平均立案侦查非法集资案件约 规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物，近 2000起，涉案金额约200亿元 (参见焦少飞、王蓉：《非法集资活动现 状、打击难点与对策研究》，载于 《海南金融)2012年第3期)；仅江 年来，我国民间借贷异常活跃，有其合理性。但是， 苏常熟法院2011年一年就受理民间借贷案件 1054起。参见 《江苏