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[产业研究] industrial research 农用车强制保险若干问题研究 王明宇 蔡英博 （齐齐哈尔工程学院 黑龙江省齐齐哈尔市 161005） 摘 要：我国《机动车交通事故责任强制保险条例》自实施运行以来已将近 10 年时间，然而在实施过程中仍存在很多问题 亟需完善。本文通过分析我国农用车辆强制保险的有关问题，并有针对性地提出相关的对策建议，具有一定的理论意义。 关键词：农用车；强制保险；问题 一、受害人保障问题 另外投保第三者责任险和车上人员责任险，也就是说作为农用车辆 保障机动车事故受害人是机动车强制保险立法的根本，尽管在 投保人的农民还需承担相当于一倍交强险的投保金额。保费问题关 不同的国家和地区，甚至是在同一个国家的不同发展阶段，强制保 系到保险人的切身利益，过高的保费会导致投保人不愿投保，阻碍 险的保险范围及程度都有所不同，但为机动车事故受害人提供基本 了强制保险的顺利推行。 且迅速的保障仍为强制保险的立法基点。然而，就农用车交强险多 解决保费过高的问题应从管控成本入手，尤其是续费过程中过 年来的运行实践情况来说，对受害人的保障范围及其保障程度都未 高的手续费，这是目前使用的手段。但从长远的角度看，仅仅这样 能达到立法宗旨的要求。首先是有很大部分的受害人还没有在保障 是不够的，只有建立更为合理的费率机制，即在费率确定过程中， 范围之内，例如单方事故中的本车人员以及没有投保或是肇事逃逸 让保险、法律相关人员参与进来，在保险监管部门的管理下，制定 车辆的受害人等都无法受用于交强险保障。此外受交强险保障的受 出适应现阶段情况的平衡的费率机制，从根源出发解决手续费高的 害人的保障水平也较低，目前交强险给予每次事故的最高抢救医疗 问题，从而将保费降下来。 费用赔偿限额为8000元，尽管该限额能满足一些轻微及一般事故受 三、投保率问题 害人的抢救医疗费用需要，但是对一些重伤事故，特别是多人伤亡 强制保险的广泛推行最重要也是最需要解决的便是投保率问 事故等根本达不到保障目的。同时交强险对于死亡伤残的赔偿限额 题，一来只有投保率达到了一定的比例才能实现保障受害人的立法 为5万元，且这一规定在全国均统一实行，这一标准也几乎无法满 目的，此外还能大大减少保险公司的运营成本，进一步减轻救助基 足受害人或被抚养人的基本需求。 金的压力与负担，同时也有利于保障强制保险的健康运行。然而目 针对上述问题，首先我国应尽快出台《机动车交通事故社会救 前我国机动车辆交强险的投保率仍然比较低下，农用车交强险的投 助基金管理办法》，进一步扩大救助基金的支付与保障范围，以此 保率更加令人堪忧。农用车和拖拉机在我国机动车保有量的占比相 来妥善解决未投保车辆以及肇事逃逸车辆等所造成的交通事故受害 当大，且绝大部分都为经济收入水平较低的农民持有，对危险性本 者的保障问题。其次，应将车上人员除被保险人之外的其他成员也 身较低的纯农用车辆强制投保理由并不正当，此外由农民的收入水 纳入到强制保险的保障范围中来，以期能够解决在单方事故中受害 平普遍不高，对其农用车辆强制投保也有很大的难度。目前我国拖 人的保障问题。除此以外，还应根据不同地区的经济发展及医疗费 拉机投保率不足10%，且主要用途是用来运输，而用于其他用途的 用水平等，制定与之相适宜的保险赔偿限额，并且应取消每次交通 拖拉机，特别是在广大农村中投保率几乎为零。 事故的赔偿限额，而换成对每一受害人的赔偿限额。 鉴于以上情况，建议可以通过以下措施来进一