个险保全基础知识2012研究报告.pptx

2012年9月 个险保全基础知识 一、个险保全概述 二、个险保全业务基本要求和规则 目 录 三、个险保全业务实务简要介绍 个险保全概述--保全的概念 个险保全概述--保全的意义 个险保全概述—狭义保全的主要项目 一、个险保全概述 二、个险保全业务基本要求和规则 目 录 三、个险保全业务实务简要介绍 个险保全业务基本要求和规则 （一）保全项目申请资格人 一般为投保人、被保险人或受益人。在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体不同。当申请主体为未成年人时，应由其法定监护人代为行使申请权。 申请主体（即申请资格人） （一）保全项目申请资格人 （一）保全项目申请资格人 其他保全项目申请人一般为投保人。 （一）保全项目申请资格人 (二)保全业务一般应备文件 保险合同变更申请书（或退保申请、迁移申请、给付申请、保单贷款确认申请书等）。 相关人员有效身份证明原件。 保单正本（电子保单除外）。 健康及财务告知书。 申请资格人存折/银行卡复印件（非原账户且非实名验证银行需提供）。 如委托代办涉及资金收付，需提供委托人实名制个人活期结算帐户转账收付款。 注：不同的作业项目，其应备文件不同，具体要求详见各保全项目。 一般应备材料 （三）申请资料提供的说明 （三）申请资料提供的说明 （三）申请资料提供的说明 （四）保全业务申请书填写要求 目前我司个险保险业务申请书 3、申请书用黑色、蓝黑色钢笔或签字笔正确、完整填写，必填项目：保单号、申办日期、变更事项、给付事项、退保原因、投保人签字、转帐帐户、身份证号、签名；其他内容视保险人要求填写；若有增删、涂改，应由申请人签名订正。 （四）保全业务申请书填写要求 应根据申请项目不同，选择不同的申请书，申请书应使用总公司统一下发的单证格式。在客户本人办理的业务适用于免填。 申请书应由具有申请资格的主体或其代办人填写，客户需在指定位置签字。 申请书样张 （四）保全业务申请书填写要求 申请书样张 （四）保全业务申请书填写要求 （五）关于委托代办业务规定 （五）关于委托代办业务规定 保全业务授权委托书填写规定 只能由申请主体亲自办理，不可委托代办的保全项目： 挂失补发（换发可代办） 保单质押贷款 保单补发后申请退保、撤保、账户部分提取(指挂失补发后6个月内申请) 被保险人贷款授权变更 投保人变更（换人） 变更签名 受益人变更 退费类保全业务转账金额大于30万且非原账户业务 （五）关于委托代办业务规定 （五）委托代办注意点 委托代办涉及资金收款超过1000元，需提供委托人实名制个人活期结算帐户转帐收款；如委托代办涉及资金支付款，必须由委托人实名制个人活期结算帐户转帐付款。委托代办涉及资金收付款超过1000元，且必须查验。 一、个险保全概述 二、个险保全业务基本要求和规则 目 录 三、个险保全业务实务简要介绍 一、投保人变更（换人） 保单正本（客户亲办业务） 变更申请书和健康告知书（原投保人、现投保人、被保险人亲笔签字) 原投保人、现投保人、被保险人的有效证件 新投保人缴费帐户 （原投保人、现投保人同时到柜面） 二、授权转帐书填写及审核要求 二、授权转帐书填写及审核要求 二、授权转帐书填写及审核要求 客户应在提供的身份证复件上签审“此复件与原件一致”名字及日期；证件审核人在复印件上签审“原件已核”名字及日期。 银行存折需要客户和审核人员签审，如提供的为银行卡客户除了签审还需在复印件上注明户名及帐号。 二、受益人变更 保单正本（客户亲办） 变更申请书（被保险人未成年人时则由投保人亲笔签名.被保险人成年人时则由被保险人亲笔签名) 投保人、被保险人、受益人有效身份证原件 三、保单迁移 保险合同迁移申请书 投保人和被保险人有效身份证原件 客户柜面亲办 客户无须再回保单签发地，保单迁移在签发地和移入地均可办理。 四、犹豫期、生存期退保 保单正本 犹豫期撤保申请书/退保申请书 申请资格人有效身份证原件 投保人个人结算帐户（工行、农行、建行、交行、邮政储蓄、中行） 如委托代办还需要提供授权委托书 五、给付 申请资格人为生存金受益人 生存金受益人如为未成年人由其法定监护人代为行使申请权 提供申请资格人有效证件及银行账户 六、保单借还款 保单正本 投保人、被保险人（贷款时提供）有效身份证原件 投保人实名制银行帐户（工行、农行、建行、交行、中行、邮政） (客户柜面亲办业务） 谢谢！