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人生不同階段如何來投資? 10 20 30 40 50 60 70 80 20 40 60 80 100 20歲的年輕人 40歲的壯年人 60歲的退休者 80歲的老人家 年齡 股票比重% 概念：年紀越大，風險承受度越小，投資需越趨保守 活用：隨個人投資屬性不同作適性調整 讓知道變成做到! 年齡投資法 以100減掉投資人的年齡，則為應投資於股票型基金的比重若再將風險屬性考慮進來，則較積極者酌增10%，較保守者酌減10%；最後，再加上多頭酌增10~20%，空頭酌減10~20%的調整，成為該投資人合適的投資組合。 範例 ＞年齡投資法 小張40歲，以100-40=60，可建議投資60%資金於股票型基金 若小張之風險態度屬於較積極者，且小張對未來的經濟情勢中度樂觀的話，則可建議投資：60%（年齡法）+10%（積極者）+10%（對盤勢樂觀） ?80%於股票型基金 若小張屬風險保守者，且對未來股票市場不看好，不妨建議投資：60%（年齡法）?10%（保守者）?10%（對盤勢悲觀） ?40%於股票型基金。 * 生技醫療 不動產證券化 新興市場 商品原物料 波動度大 調整頻率高 比重≦30% 衛星型 波動度小 調整頻率低 比重≧70% 核心型 投資策略層面 投資執行層面 資產配置-核心衛星法 定存OR債券 * 紅燈 ：分數介於38~45，代表景氣過熱 黃紅燈 ：分數介於32~37，代表景氣尚穩，短期內可能會轉熱 綠燈 ：分數介於23~31，意指景氣穩定 黃藍燈 ：分數介於17~22，代表短期內景氣可能衰退 藍燈 ：分數介於9~16，景氣進入衰退期 台灣景氣對策信號燈運用 資料來源：經建會 危機入市 台灣景氣對策信號燈運用 * 克服貪婪與恐懼 買 獲利空間 賣 恐懼(了解) 貪婪(夠了) 富裕人生 錢 生活 工作 投資 家庭 休閒 健康 　　你(妳)發現到了嗎?如何追求富裕的人生 投機 人際 圓滿人生靠規劃;資產配置靠比例 投資理財靠時間;專業知識靠學習 簡報結束，敬請指教 * * * * * * * * * * * * * * * 主講人：謝偉國 副總 元大寶來投信台中分公司 完成人生美夢談個人理財投資 * 講師簡介 謝偉國 逢甲大學保險學研究所畢業 國立台中商專銀保科畢業 元大寶來投信/台中分公司副總經理 逢甲大學台中校友會/副理事長 台中市金融主管經理人協會/理事長 圓桌教育基金會志工 教育部審定合格大專院校講師 證基會中區特約講 師 台灣金融研訓院中區特約講師 中華民國證券商同業公會特約講師 座右銘：珍惜而不執著;用心而不錯過 E-mail ：dutyhsieh@ 手 機 ：0911-859665 * 金融市場介紹 金融市場 其他金融市場 資本市場 貨幣市場 股票市場 債券市場 票券市場 金融拆款市場 壽險市場 產險市場 金融市場監理架構 金管會 中央銀行 維持金融穩定 落實金融改革 保護消費者及投資人 金融教育 促進金融穩定 健全銀行業務 維護幣值的穩定 維持物價與金融穩定 協助經濟發展 期貨市場 * 金融市場介紹 金管會 銀行局 證期局 保險局 檢查局 金控公司銀行 票券商 信用卡公司 信託公司 信用合作社 證券商 期貨商 投信公司 投顧公司 會計師 壽險公司 產險公司 保險輔助人 周邊單位 自律組織 周邊單位 自律組織 周邊單位 自律組織 金融市場監理架構 金管會組織 * 金融市場介紹 ?財金公司 ?聯徵中心 ?金融消費評議中心 ?中央存款保險公司 ?台灣證交所 ?櫃檯買賣中心 ?台灣期貨交易所 ?臺灣集保結算所 ?證券暨期貨發展基 金會 ?投資人保護中心 ?保險事業發展中心 ?保險犯罪防制中心 ?汽車交通事故特別 補償基金 ?住宅地震保險基金 保險業 銀行業 證券業 金融市場監理架構 金管會周邊單位組織 人生的收支曲線 * * 曾經的不是-留下來的才是 主動收入: 如薪資、執行業務所得 被動收益: 如投資獲利、 租金收入 可控制支出: 如生活開銷、休閒消費 不可控制支出: 如稅款、投資費用 ?? 歲 (不在為錢工作了 ) 預計退休 歲 (資產 ) 現在 歲 (資產 ) 你有幾條的水管幫你加水呢？ 有快一點的(致富)方法嗎? 方法一:有錢的老爸、老媽 方法二:嫁有錢老公娶有錢老婆 方法三:買樂透 方法四:發揮第二專長…兼差打工 方法五:學習投資理財 標的一:投資股票、期貨、選擇權 標的二:跟會 標的三:投資型保單 標的四:定存、儲蓄型保單 標的五:共同基金 其他:債券、房地產、黃金、鑽石、手錶、藝術品、名酒、收藏品…. * 投資工具 說 明 定期存款 是最穩定安全的理財方式，依目前存