资信公司储备副理训培训 贷后管理.pptxVIP

贷后管理 贷后管理包括什么？ 贷后管理 一、贷后管理的定位 温馨提示——在账单日前，落实到门店所有客户的还款提醒工作，明确还款三要素（还款时间、还款金额以及还款账户）。培养客户良好的还款习惯，并与客户建立良好的合作关系。 催收管理——对于逾期客户进行催收，催缴应收款，降低逾期比例，防止坏账产生。 了解客户实时动态，维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位）；记录客户的真实情况（客户的特点、软肋等）便于后期催收工作的开展。 最终反馈和总结风险点，有利于帮助校准市场标准和信贷审批政策。 贷后管理包含温馨提示和催收管理两方面。 贷后管理 二、贷后管理的内容 1、 后线团队应明确防大于治理，致力于做好门店的贷前、贷中的风险防范工作，同时根据KPI指标应有60%的精力着重于贷后管理催收工作。 2、贷后管理工作的具体内容 贷后管理工作主要包括两方面，一方面是正常还款客户的提醒工作，包括放款回访和温馨提醒。另一方面是逾期客户的催收工作。 贷后管理 温馨提示 催收管理 温馨提示 一、客户放款后的回访电话 由门店经理/副理主持，要求客户经理做好客户维系，为客户转介绍做好准备；与客户确认还款三要素，再次灌输准时还款的重要性。 二、温馨提醒方式 门店必须建立专属的温馨提醒表格，保留客户历史提醒记录。 需要提前三到五个工作日拨打提醒电话，每个客服最好能够管理固定的客户，对于惯性逾期的客户可以定期交换，客服在做温馨提醒时须做好客户分类。 采用开放式提问，引导客户说出还款三要素，并让客户按时还款。一旦发现客户联系异常，第一时间要求客户经理协助处理。 温馨提示 三、温馨提醒客户分类 A类客户（过去三个月始终在正常还款状态的客户） 还款日的前三天提醒一次。 提醒要点：先针对客户良好的还款习惯进行赞扬，之后提醒客户还款时间和金额，并强调按时还款的重要性。 B类客户（过去三个月有过一次在M1状态或是需要确认还款）还款日的4天前开始提醒，并要提前做确认还款。 提醒要点：过去三个月中，基本能够按时还款，之后提醒还款时间和金额，并强调逾期产生的高额违约金和罚息，提醒按时还款的重要性，产生的不良影响，信用记录受损等并进行适当的信用教育。 C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）需要提前5天进行提醒工作，并要业务经理协助跟进。提醒要点：注重沟通，提示信用记录的重要性，培养客户良好的还款习惯。 贷后管理 温馨提示 催收管理 催收管理 您是如何催收的？ 催收管理 逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的策略 逾期类型的分类和技巧 催收（外访） 催收目标管理 逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的基本态度 逾期催收的基本态度 1、平等/尊重，不要轻视客户 2、学会聆听注意细节 3、排除干扰抓住重点 4、永远不要被客户控制情绪 你对客户的态度很大程度决定了你们接下来的沟通模式。 逾期催收管理原则 逾期催收管理原则 及时 迅速行动,不做无原则的等待 渐进 定期,分阶段地采取行动,逐步升级 分类 记录 尽量留下书面记录 不同的客户采取不同的催款方式 逾期催收管理原则 逾期催收管理原则——客户逾期原因分类 1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。 2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。 3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。 4、少数客户恶意骗贷，用于不正常活动或不正常经营。包括赌博、酗酒、高档消费等；用于国家禁止的其他非法经营的。 逾期催收管理原则 逾期催收管理原则——催收的方式 善意的，不常逾期的账户要花费最短的时间.最容易的事情先做. 恶意的,风险大的帐款要重点催收跟进,及时采取行动. 逾期催收管理原则 逾期催收管理原则——催收的方式 寻找客户的特征与其付款行为之间的联系,分门别类,对症下药： 1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。 2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。 3、逾期四日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反担保人联系一起催收。 逾期催收管理原则 逾期催收管理原则——催收的方式 4、逾期七日后，给客户送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。 5、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，仍