货币银行学教学课件作者第二版蔡则祥05课件.pptVIP

第五章　商业银行 高等教育出版社 再见 第五章　商业银行 学习目标 1 第一节　商业银行概述 第二节　商业银行的业务 第三节　商业银行的经营管理 2 3 4 第四节　商业银行的信用创造 5 思考题 6 学习目标 ?现代商业银行的概念、特征、基本类型、组织制度和发展趋势。 ?商业银行的主要业务种类。 ?商业银行的经营原则、商业银行经营管理理论的演变过程和商业银行经营管理的重点。 ?商业银行信用创造的含义、前提、过程和主要影响因素。 第一节　商业银行概述 一、商业银行的概念 萨缪尔森 　　“商业银行是一种和其他企业非常相似的企业”，“是惟一能够提供银行货币的组织”。 商业银行含义 一个信用受授的中介机构。 是以获取利润为目的金融企业。 是唯一能够提供“银行货币”的金融组织。 是一种综合性、多功能的银行。 第一节　商业银行概述 二、商业银行的性质 商业银行是 一种企业 商业银行是 一种金融企业 商业银行是一种特 殊的金融企业 第一节　商业银行概述 三、商业银行的基本类型 （一）分离型商业银行 　　它是按照分业经营原则，银行业务与证券、信托业务相分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资。 （二）全能型商业银行 　　它是依据混业经营的原则，不区别分银行业务与证券业务和信托业务，银行可以全面经营各种金融业务。 第一节　商业银行概述 四、商业银行组织制度 单元制 分支行制 持股公司制 连锁银行制 第一节　商业银行概述 五、商业银行的内部组织结构 商 业 银 行 的 决 策 机 构 商 业 银 行 的 执 行 机 构 　　股东大会、董事会 和监事会。 　　是以行长为中心的 业务经营管理体系、由 行长、业务和职能部门、 分支机构组成。 第一节　商业银行概述 六、商业银行的发展趋势 20世纪70年代 20世纪80年代 20世纪90年代 1960 银行业务全能化 1 银行资产证券化 2 银行资本集中化 3 银行机构国际化 4 银行经营电子化 5 第二节　商业银行的业务 一、负债业务 2 1 5 4 3 自有资本 股本 资本盈余 未分配利润 补偿性准备金 从属债务 第二节　商业银行的业务 一、负债业务 存款 活期存款：是指可由存款户随时存取和转让的存款。 支票 继续点击 定期存款：是指客户与银行预先约定存款期的存款。 继续点击 储蓄存款：是为居民个人积蓄和取得一定的利息收入而开设的存款账户。 是中央银行向 商业银行提 供的信用。 中央银行借款 第二节　商业银行的业务 一、负债业务 借款 是指金融机构 之间的短期 资金融通。 同业借款 是指通过出售金 融资产获得资金 的同时，确定了 一个在未来某一 时间，按一定价 格购回该项资 产的协议。 回购协议 第二节　商业银行的业务 二、资产业务 贷款 1 2 3 4 5 6 7 活期贷款 定期贷款 透支 抵押贷款 信用贷款 票据贴现 联合贷款 8 消费贷款 第二节　商业银行的业务 二、资产业务 投资 　　商业银行的投资是指证券投资，即商业银行将资金用于购买有价证券的活动。 第二节　商业银行的业务 三、中间业务 含 义 种 类 广义：凡是不构成商业银行表内资产、表内负债，开成银行非利 息收入的业务。 狭义：指金融服务类业务，是只为银行带来服务性收入，但却不 影响银行资产、负债质量的业务。 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管业务 咨询顾问类业务 其他类中间业务 第二节　商业银行的业务 四、国际业务 　　指所有涉及外币或外国客户的活，概括为国际负债业务、国际资产业务和国际中间业务。 第二节　商业银行的业务 五、我国商业银行的业务体系 表内负债业务 表内资产业务 表外业务 ?存款业务?向中央银行借款业务?境外外汇借款业务?同业拆入业务?发行金融债券 ?贷款业务?债券交易和投资业务?同业拆出务 ?支付结算类?银行卡?代理类?担保类?承诺类?交易类 ?基金托管?咨询顾问类?保险箱业务 第三节商业银行的经营管理 一、商业银行的经营原则 盈利性：指商业银行获取利润的能力。 继续点击 流动性：指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，着重强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。 继续点击 安全性原则：指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，其相反的涵义即遭受损失的可能性。 第三节商业银行的经营管理 二、商业银行的经营管理理论 资产管理理论 1 负债管理理论 2 资产负债管理理论 3 资产负债外管理理论 5 第三节商业银行的经营管理 三、商业银行经营管理的重点 流动性管理 资产管理 负债管理 重点 资本充足性管理 第四节　商业银行的信用创造 一