理财规划概论-南亚技术学院.doc

南亞技術學院 改進教學計畫成果報告 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 理財規劃概論 ＊ ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 計畫編號：教改進-099C-004 計畫類別：?(A)教具研發或改良 ?(B)網路教材（含軟體設計） ?(C)教學媒體製作 ■(D)教材編著 執行年度：九十九年度 執行期間：99年1月1日至99年12月31日 計畫主持人：林茲寧 執行單位：財務金融系 改進教學小組審查：?同意結案?不同意結案 簽名： 中華民國九十九年十二月三十一日 一、 目錄 摘要………………………………………………………………….P.3 前言………………………………………………………………… P.4 製作方法…………………………………………………………….P.4 結果與討論………………………………………………………….P.5 結論………………………………………………………………….P.6 參考資料…………………………………………………………….P.7 二、 摘要 本教材設計是開設通識課程，針對非商學系同學所撰寫的個人理財教育課程，課程架構是根據金融研訓院出版書籍-「理財規劃實務」一冊發展本講義架構，透過課程教學中闡釋理財的原理，對理財的流程逐一介紹，同時就（1）個人或家庭的收支、（2）住屋規劃、（3）台灣稅務制度與（4）相關個人稅務介紹、以及（5）個人理財工具概說等5大單元皆予明確介紹與分析，建構個人全方位理財規劃之知識。 教學教材的成功與否，除了豐富的內容及設計的品質外，老師運用素材的好壞也有直接的影響。好的講義教材是教學成功的一半。本教材有如下幾項特色： (1) 教懂學生70%的基本知識：基本知識包括專有名詞，關鍵觀念、重要原則、步驟說明等等。這也可說是相當具備自學性特色的教材。換句話說，學生自己從研讀教材之中，對於課程中的基本名詞、概念都能瞭解並且區分清楚。 (2) 留給老師20%的較高層次認知部份去指引學生：讓老師在網路互動當中，去整合、連貫、延申、應用這些新學知識。所以教材在內容設計方面，應具備啟發性、探索式、機動的，而非封閉性、教條式、固定的編排方式。 (3) 提供學生10%的「未完成」空間：在原來的教材之中，學生以個人或是小組合作的方式來完成「未完成」的教材。爾後的教材不只看到老師的心血，年年也可累積學生所完成的「未完成」的部份，這將成為師生共同實驗的教材。 (4) 透過本教材使學生了解相關理財規劃的財務概論，對於有志取得「理財規劃人員」證照者，可建構理財規劃之必備基礎。 同時鼓勵學生透過全球資訊網中自行搜索相關資料的便利性，也是鼓勵學習者自行建構自己知識的重要因素，當學習者主動參與學習時，他們會因而達成自我學習目標的的感覺，並從而產生願意接受指導的意念。 三、 前言 爲因應大專生的理財教育（通識）課程，本教材主要設計目標有：（1）認識基礎理財規劃概念、（2）灌輸個人正確的理財觀念、及（3）培養未來就業的理財專業知能與考取相關理財金融證照。 所謂的理財教育，更精準的說應該稱之為金融基礎教育，包含了「財金素養」及「財金知識」，也就是希望國人能從小就具備正確的金錢價值觀、理性的消費態度和及早養成儲蓄的習慣，同時擁有財務規劃、金融知識、投資理財規劃等與金融相關的IQ和EQ知識，裝備好這些觀念和知識，始能有判斷能力以審慎規劃及投資理財，達到人生不同階段目標。 理財，係指個人把一生的工作所得及支出經過合理的規劃，能逐步達成人生不同階段目標的財務需求，並輔以風險管理降低人生中意料外收支失衡時產生的衝擊，讓個人或家庭得以達成夢想。一般人對於「理財」乙詞容易直接聯想到「投資」，因而產生了許多的誤解；事實上，「理財」所涵括的範圍較「投資」更廣泛，其核心軸線在建立正確的金融觀念，養成個人的生活能力與態度，且能為自己的財務決定負責任。 本套金融基礎教材的特色，就是能充份的與個人作連結，亦即屬於一般所謂的「個人理財」。強調對於學生個人技能的養成與行為的培養。提及個人理財時，首先應讓學生了解「風險」的概念，最後才提及「投資」，尤其是正確的投資態度。理財教材內容其實敘述的很淺顯，只有提到簡單投資的工具，事實上投資的工具比較偏向金融資訊的性質，但因為金融市場是會隨著時間不斷演變的，因此投資工具也會跟著有所轉變。 四、 製作方法 本教材的課程規劃階段，大致可以分成五個步驟，下述說明每一步驟的執行重點： (1) 授課學生對象：掌握該次參與網路教學課程的學生特質、對課程期望等。主要針對非商學系同學所撰寫的個人理財基礎教育課程，希望建構學生基本理財規劃概念、灌輸個人正確的理財觀念、及培養未來就業的理財專業知能與考取相關理財金融證照。 (2) 整理授課內容：訂定教學目標、教學大綱和教