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民生银行金融论文范文:探究民生银行开创小微金融新境界论文 民生银行开创小微金融新境界论文 刚刚披露完毕的16家上市银行三季报，大都着重描述了各自小微金融的表现，赢得市场一致赞许。但实际上，在热闹非凡的小微金融领域，唯有民生银行一贯真正保持着脚踏实地和精耕细作。三季报显示，截至2013年9月末，民生银行小微贷款余额达4049.12亿元，比上年末增长27.75%；小微客户数达169.53万户，比上年末增长70.85%，均在同业中遥遥领先。 　　作为国内小微金融领域的领先者，中国民生银行早在2008年就开始全力推进小微金融，为广大小微企业提供全面、专业化的综合金融服务。五年来，民生银行凭借超越自我的精神和勇气，持之以恒地专注于小微金融，开展了大量探索和实践，建立了卓有成效的商业模式，开创了小微金融的全新境界。 　　引领小微金融创新 　　目前我国小微企业已接近5000万户，占全部企业总数的99%。数量众多、分布广泛的小微企业，在稳定增长、扩大就业、推动创新、繁荣市场和满足人民群众的多种需求方面发挥了重要作用，但一直备受“融资难、融资贵”困扰。民生银行从商业模式创新入手，有效破解了小微企业融资“成本高、风险大”两大难题，让越来越多的小微企业享受到现代金融服务。 　　2008年，在顺利启动公司条线事业部改革后，民生银行董事长董文标审时度势，创造性地提出“商户进支行、商户进柜台，做强、做大零售支行”的新构想，带领民生银行走上了小微企业金融服务的探索之路。2009年2月，民生银行在上海举行“商贷通”产品首发仪式，吹响了进军小微金融这一片蓝海的号角。2010年，民生银行董事会修订《五年发展纲要》，确立了“特色银行、效益银行”的发展目标，明晰了“民营企业的银行、小微企业的银行和高端零售客户的银行”的市场定位。 　　在开拓小微金融的征途上，民生银行不断创新商业模式，变革作业模式， 打造核心竞争力，小微贷款规模一年跃上一个台阶，在2010年8月突破1000亿元、2011年6月突破2000亿元、2012年12月超过3000亿元之后，仅用10个月就突破4000亿元大关。民生银行小微金融??仅稳步实现量的突破，更是在持续创新中实现质的飞跃。 　　应该说，小微金融在中国甚至是国际上没有现成的经验可以完全套用。民生银行的小微金融之路，不同于富国银行，因为美国缺少动辄1000户以上的商圈，但具有完善的征信体系；不同于格莱珉银行，因为孟加拉的贫民没有达到中国小微企业主的发展水平；也不同于传统的中小企业服务模式，因为中小企业的融资需求具有更大金额；更不同于民间金融，因为民间借贷的“草根经济”缺少规范。 　　民生银行的探索和实践，推动了中国小微金融蓬勃发展。在政策层面，有关部门及时出台了中、小、微企业的划型标准，将小微企业提升为国家标准；出台了支持小微企业的“国九条”、金融支持小微企业发展的“国八条”等一系列政策，小微企业发展上升为国家战略。在监管层面，中国银监会相继出台了深化小微企业金融服务的多项政策措施，推出小微企业金融债、小微企业扶持债等新型金融工具，引导金融资源向小微企业倾斜。在实践中，无论大型银行，还是股份制银行，以及城商行、小贷公司、担保公司、网络金融等，都将小微金融作为业务发展的战略重点，也都不约而同地将民生银行的商业模式作为参照。 　　如今在多种场合，但凡有关小微企业融资的话题，都会谈到民生银行的探索实践。2013年7月中旬，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议，民生银行行长洪崎受邀参会并详细介绍了该行小微金融的典型经验，足见民生银行在小微金融的领先地位。 　　“民生银行的成功实践表明，突破传统偏见，是改革年代的应有之举、希望所在。”中华全国工商联副秘书长王忠明表示，民生银行的小微金融“风险可控、效益可观、前景可期”，体现了强烈的社会责任感和勇于创新的时代精神，在扩大就业、推动创新、繁荣市场等方面发挥了显著作用。 　　创立可持续商业模式 　　“小微企业成千上万，为什么以前大家对它们的关注度不高？我觉得主要还是传统的对公业务思维，对银行特别是零售银行的真正规律把握不够。”董文标说，只要有合理的商业模式，有自己的核心理念，小微金融“风险大、成本高”等都不是理由。“民生银行五年来走过的路证明，这一点是千真万确的。” 　　在日前举行的民生银行小微贷款突破4000亿元发布会上，民生银行行长助理林云山表示，该行总结并全面践行小微金融的核心理念主要包含这几方面：一是批量化、规模化，通过零售业务批发来显著降低人工成本；二是大数法则，通过计算整体违约概率来确定信贷违约风险；三是收益覆盖风险，根据贷款人信用状况和担保方式，通过贷款差异定价来覆盖风险；四是效率优先，通过规划先行、风险前移等手段优化流程，提高贷款效率；五是专业化、专门化，通过建设专业