业务员所属公司依保险业务员管理规则第19条第1项惩处登录之参考标准.doc

依據金融監督管理委員會民國102年9月17日金管保壽字第10202105882號函核定增列「業務員所屬公司依保險業務員管理規則第19條第1項懲處登錄之參考標準」之「十八、其他有損保險形象」第12點行為態樣及懲處標準。 ?????????業務員所屬公司依保險業務員管理規則第19條第1項 懲處登錄之參考標準 行? 為? 態? 樣懲? 處? 標? 準一、就影響要保人或被保險人權益之事項為不實之說明或不為說明。1.疏漏未向保戶說明保單權利義務，致影響保戶權益。停止招攬3個月。2.以不實之說明或故意不為說明保單權利義務，致影響保戶權益。依情節輕重，處停止招攬1年或撤銷登錄3.未向保戶說明投資型商品『重要事項告知書』之內容。撤銷登錄。4.未善盡第一線招攬責任、未於要保書內之『業務人員報告書』中據實報告者。撤銷登錄。二、唆使要保人或被保險人對保險人為不告知或不實之告知；或明知要保人或被保險人不告知或為不實之告知而故意隱匿。1.保戶外觀明顯可見或業務員明知應告知事項而惡意隱匿或唆使客戶隱匿。撤銷登錄。2.協助、任憑保戶偽造、變造或做不實之登載於要保書、理賠申請文件或其他文件。撤銷登錄。3.唆使(誘導)要保人或被保險人對應告知事項做不實之告知。撤銷登錄。三、妨害要保人或被保險人為告知。(得由各所屬公司依情節輕重函送懲處)四、對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。利用退佣、給予保費折扣或其他不當之折讓方式為招攬行為。停止招攬3個月。五、對要保人、被保險人或第三人以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為招攬。1.未考量(準)客戶之保險需求，而假借節稅、基金、存款等其他名義為招攬之訴求。停止招攬3個月。2.逾越公司授權範圍，擅自利用話術或其他方式進行不當陳述、承諾或保證為招攬行為者。停止招攬3個月。3.未考量客戶需求，唆使客戶以借款、舉債方式購買新契約，嚴重影響保戶權益者。停止???攬1年。六、未經所屬公司同意而招聘人員。未經公司許可經由各項管道徵募人員者。停止招攬3個月。七、代要保人或被保險人簽章、或未經其同意或授權填寫有關保險契約文件。1.未經當事人書面同意授權為要保人、被保險人或受益人代行簽名者。撤銷登錄。2.以任何型式虛構保戶要保資料如年齡、住所或保額等。撤銷登錄。3.未經保戶同意擅自變更保單內容，例如變更印鑑、變更要保人或受益人、變更住所、變更繳別等。撤銷登錄。4.未經保戶同意或授權而為保戶辦理保險單借款、解約、進行保單帳戶價值贖回以為不當得利等。撤銷登錄。5.冒用保戶名義為保戶投保。撤銷登錄。八、以威脅、利誘、隱匿、欺騙等不當之方法或不實之說明慫恿要保人終止有效契約而投保新契約致使要保人受損害。1.以利誘或不實之說明慫恿要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。停止招攬6個月。2.以隱匿、欺騙或詐術使要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。停止招攬1年。3.脅迫要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者。撤銷登錄。九、未經授權而代收保險費或經授權代收保險費而挪用、侵占所收保險費或代收保險費未依規定交付保險業開發之正式收據。1.未經授權而代收保險費，以致保戶權益受損者。停止招攬3個月。2.挪用、侵占所收保險費者。撤銷登錄。3.未按規定交付收據予保戶，致保戶權益受損者。停止招攬3個月。4.變造無效送金單騙取保戶或其他第三人之保險費。撤銷登錄。十、以登錄證供他人使用。將本人之登錄證提供他人進行招攬、掛名或其他使用者。停止招攬6個月。十一、招攬或推介未經主管機關核准或備查之保險業務或其他金融商品。1.銷售未經核准之地下金融商品。撤銷登錄。2.業務員私自銷售未經主管機關核准或備查之保險商品；如由公司主導者除外。撤銷登錄。十二、為未經主管機關核准經營保險業務之法人或個人招攬保險或類似保險業務。招攬未經主管機關核准之保險業務（非可歸責於業務員者不在此限）。撤銷登錄。十三、以誇大不實之方式就不同保險契約內容，或與銀行存款及其他金融商品作不當之比較。1.以不同保險契約內容作不公平或不完全之比較，而陳述或散布。。停止招攬3個月。2.以不同保險契約內容作不公平或不完全之比較，提供業務員招攬，致保戶權益受損。停止招攬6個月。3.以與銀行存款、基金或其他金融商品作不當之比較，提供業務員招攬，致保戶權益受損。停止招攬6個月。十四、散播不實言論或文宣，擾亂金融秩序。1.對不特定之第三人散播不實言論或文宣，擾亂金融秩序或其他公司營業、信譽。撤銷