大数据金融的“王者之道”.docVIP

PAGE  PAGE 6 大数据金融的“王者之道” 　　【摘要】大数据时代，信息科技的不断成熟推动着人工智能的飞速发展。在金融领域，随着金融科技和大数据技术的渗透，旧的银行体系正逐渐被解构与重建，本文从大数据金融“法”、“术”、“势”三个方面入手，对大数据金融未来发展趋势和方向进行分析和论述。 　　【关键词】大数据 互联网 金融 　　先秦法家代表人物韩非子提出了“法”、“术”、“势”的理论，依法行事，权术谋略、借势造势，三者相辅相成，最终即能成就王者之道。时至今日，大数据时代的到来，信息科技的不断成熟推动着人工智能的飞速发展。在金融领域，随着金融科技和大数据技术的渗透，旧的银行体系正逐渐被解构与重建，在这场没有硝烟的战场上，传统的金融机构是固步自封、作茧自缚？是做追随者，亦步亦趋？还是突破性创新，???领时代发展？把握机遇，因势利导，新时代的王者即将归来。 　　一、大数据金融之“法”：“法”，即“法规”“制度” 　　第一，从大数据金融体系构建层面看，任何新兴业态的良性发展都需要具备公平的市场环境，健全的法律保障。就如同种子的培育，需要适合的土壤、适宜气候，耐心的灌溉。纵观各国历史，凡是相关法律法规较为健全，开放包容的国家，科技进步往往越快，新兴业态也层出不穷。以美国为例，早在1980年，美国国会通过了《拜杜法案》，让大学、研究机构能够享有政府资助科研成果的专利权，极大的带动了技术发明人将成果转化的热情，《拜杜法案》出台十年之内，美国科技成果转化率翻了十倍，重塑了世界科技的领导地位。《拜杜法案》的核心思想是分享成果、分享创新，从而增进社会财富。科学的科技政策、优越的科研条件以及自由的创新精神，让美国半个多世纪以来保持着绝对的创新竞争优势。从国内情况来看，2015年以来，在“互联网+”浪潮和顶层制度设计的推动下，大数据技术及服务快速发展，《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》、《促进大数据发展行动纲要》等国家顶层设计的重要文件先后出台，给涌现的大数据浪潮掀起波澜，开启了大众创业、万众创新的创新驱动新格局，培育了高端智能、新兴繁荣的产业发展新生态，各种网络金融、数据服务公司、第三方征信机构层出不穷。大数据金融被广泛应用于信用贷款、征信风控、精准营销、预测市场走势、维护金融安全等各种领域。然而表面繁华的背后，问题仍然如影随形。最突出的两个问题是合法性的问题以及共享与安全的问题。大数据金融离不开数据，大量私人数据需要被收集和提取，如何界定私人数据与公共数据的界限？如何保护个人的数据稳私权？数据安全和数据市场规范的重要性逐渐凸显，而面对大数据技术发展与信息安全和个人信息保护的问题，在法律方面依然没有很好的解决，目前的立法与监管的框架与逻辑和时代发展节奏不完全吻合。另一方面，大数据的本质是信息的开放与共享，但现实情况是数据的共享在各个行业之间仍然存在各种壁垒。近年来，国家政策方面表现了积极推动大数据发展的态度，但整合分散的数据源仍然是一个障碍，行政主管机构拥有大量的原始数据，但涉及多部门管理，地方政府的统筹协调工作存在一定的难度，是转让给具有高级计算和储存能力的大型数据公司，还是与各类企业共享，数据开放的尺度仍然是当前有待摸索的难题。2016年年初，贵州出台了全国首部大数据地方法规《贵州省大数据发展应用促进条例》，对大数据定义、数据共享、公共机构采集数据、大数据平台“云上贵州”、数据权属、数据交易和数据安全等方面作出了规定，在大数据立法上进行了积极的探索，对国家层面立法提供了重要的实践支持。法规的确定，也将为大数据金融良性发展奠定坚实基础。 　　第二，从大数据金融发展主体自身层面看，金融机构规范大数据金融业务发展，需要制定内部规范的制度和体系，建立数据管理机制，加强数据安全管理，严防数据泄露。在大数据应用上，要合规创新，建立全面风险管理体系和合规体系，统一风险偏好，加强全过程动态风控监管，为各项业务划清红线，明确业务发展边界，建立对客户的风险甄别及风险对冲机制，有序开展大数据金融创新，建立严格的风险隔离和防火墙机制，为大数据金融发展提供基础和保障。 　　二、大数据金融之“术”：“术”，即“技术”“战术” 　　第一，技术层面，重在工具。大数据技术起步较早，经过多年的发展，数据采集、存储、分析、应用等技术领域取得了突破进展。在金融领域，金融数据经过多年的积累，历史数据量庞大，随着大数据工具的日益普及，物联网、云计算、人工智能等新技术的助推，金融数据挖掘能力也得到飞跃式的发展。比较突出的是SAS、R等计量统计分析工具被应用于预测建模、机器分析和实现数据的可视化，计算能力的显著提升，更助推了数据集中相关性分析，提高模型