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货币银行学整理 一、货币的职能 1、交换媒介：货币的交换媒介职能是以货币作为商品和劳务的交换媒介。商品-货币-商品 -现金、支票存款、信用卡、借记卡 2、价值尺度：货币的价值尺度职能，是以货币作为衡量一切商品和劳动价值的尺度。 3、支付手段：货币的支付手段职能是指货币可以作为延期付款的手段。 4、价值贮藏手段：货币的价值贮藏手段职能，是指货币作为购买力的暂时滞留场所的职能。货币就是具备流动性的金融资产的集合。 二、货币的职能定义：交换媒介论和价值贮藏论 交易媒介论的观点：货币就是任何一种在债务清偿，商品和劳务支付中被人们普遍接受的物品。 价值储藏论的观点：货币就是具备流动性的金融资产的集合。 三、流动性的概念。若用流动性来定义货币的话，则流动性的货币定义就是范围极其广泛的货币定义，它不仅包括传统意义上的货币，还包括银行和非银行的金融机构所创造的所有的短期流动性资产。流动性资产作为一种价值贮藏的手段进入了货币定义的范围，因此可以说流动性货币定义的基础仍然是价值贮藏论。 四、货币制度的概念 货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。 五、货币制度的构成要素（内容） 1、流动中货币种类的确定：流通中的货币包括本位货币和辅币 2、货币材料的确定：确定本位币所采用的材料：金或银；决定了货币本位制度；信用货币的币材为“信用”。 3、货币单位的确定：确定货币单位的名称；确定单位货币包含的金属量。 4、对不同种类货币的铸造和发行的管理： 金属商品货币制度下， 1）自由铸造：公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币，其数额不受限制，同时公民也有权把本位币融化成金属条块。 2）自由铸造不是私自铸造，通过自由铸造制度，自动调节流通中需要的货币量，保持币值稳定，不至发生通胀或通缩 3）辅币由国家垄断铸造 5、对不同种类货币的支付能力的规定 1）有限法偿：法律规定某种货币只有有限的支付能力，若一次性支付时超出规定的限额，对方有权拒收。 2）无限法偿：国家在法律上赋予其强制流通能力的货币，当用它来支付或偿还债务时，不得拒收。 6、金准备 1）黄金储备集中于中央银行或国库，作为发行货币或国际收支的准备。 2）金准备作用： 商品货币阶段：调节货币供给 代用货币阶段：兑换银行券/支付存款 信用货币阶段：国际支付准备金 六、货币本位制 1、银本位制：白银为币材，银币为本位币，足值货币、自由铸造，白银和银币可自由输出输入国境 银本位制的问题：大宗交易使用不便；白银供给逐渐增加，导致白银价格不稳定；19世纪70年代各国逐渐放弃银本位制 2、金银复本位制：金、银都作为本位币币材，金币/银币同时作为本位币，自由铸造、自由输出输入国境。 --优点：1、造币材料丰富，足值货币的供给不虞短缺；2、金、银价值不同，可以分别适用大、小额交易的需要 --缺点：金银复本位制需要交代金币、银币之间的比价关系 比价关系 1）平行本位制：金银币兑换比率由市场决定，政府不加以规定。 2）双本位制：金银币兑换比率由法律规定固定的兑换比例 双本位制会出现“劣币驱逐良币”（格雷欣法则）现象 良币：实际价值（或在外国作为货币的价值）高于该币在国内作为货币的价值。 劣币：另一种货币则是实际价值低于其在国内的货币价值。 当金银法定比价同市场比价不一致时，金属价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通；金属价值低于法定价值的劣币则会充斥市场，发生“劣币驱逐良币”现象。劣币驱逐良币，也称格雷欣法则。 百度理解：格雷欣法则指在实行金银复本位条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。 3）跛行本位制：规定金银比价，并停止银币的自由铸造；银币在事实上称为辅币，货币制度向金本位制过渡。 3、金本位制： 金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制 4、信用本位制/纸币本位制： 信用本位制是以“信用”为基础的货币制度，货币为信用货币，货币不和任何金属保持等价关系，不能兑换金银；只是流通中的价值符合，其流通基础是人们对于政府维持币值稳定的信心。 ---优点：可根据经济发展的实际需要调节货币供应量 ---缺点：不受金准备约束，有通胀倾向；国际货币的汇率剧烈波动。 利率 利率的定义 1、利率，也就是利息率，它是借贷期内形成的利息额与所贷资金额（本金）的比率。 利率比较重要的一类分类：市场利率和基准利率 1）市场利率：是指在借贷货币市场上借贷双方通过竞争而形成的利率。它随供求关系的变化而变化，能及时、准确地反映出资金的供求状况。 2）基准利率：是指在整个利率体系中居于支配地位，能带动和影响其他利率的基础性利率。 在一个利