退休养老规划13探索.pptVIP

理财规划：  退休养老规划;一、建立客户关系，提供咨询服务 ;（一）准备工作(略);（二）影响退休养老规划的因素 ;（三）提前制定退休养老规划 的必要性 P273 ;预期寿命会延长，但退休年龄不延迟 退休后收入减少，且可能提前退休;社会保障与养老资金紧张 “养儿防老”不堪重负，不可行 其他不确定因素：通货膨胀率、利率波动、个人和家庭成员健康状况、医疗保险制度变化，对退休后生活质量的追求增加（老有所养，老有所终） ;（四）退休养老规划的基本原则2P287 ;（五）社会养老保险知识 ;社会养老保险特点 国家立法强制实行 费用由国家、企业、个人三方负担或由企业、个人双方负担 社会性专业性强 社会养老保险基本原则 保障基本生活 公平与效率相结合 权利与义务相对应 管理服务社会化 分享社会经济发展成果 ;社会养老保险模式：筹资模式上分现收现付式（建立之初多用）和基金式（包括完全基金式和部分基金式）；筹资渠道上分国家统筹养老保险模式（财政统一负担，前苏联及我国计划经济下）、强制储蓄养老保险模式（企业和个人共担，如新加坡）和投保资助养老保险模式（三方承担，覆盖面广，如美国、当前中国） 我国基本养老保险制度 （3P278-283要点） ;（六）企业年金知识（P283） 补充社会养老保险；还不充裕 ;国外企业年金计划的举办方式 直接承付：分