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医疗P2P网贷平台发展现状及运营模式分析 随着互联网金融的快速崛起，P2P网贷平台不断涌现，平台间竞争日趋激烈，寻找垂直细分领域，谋求差异化发展，成为P2P网贷平台一个较好的发展思路。在此背景下，P2P网贷平台不断拓展新的资产类型及垂直细分领域，各种产业链整合大展拳脚。2015年7月，国务院办公厅正式发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，提出要积极探索互联网延伸医嘱、电子处方等网络医疗健康服务应用，“互联网+医疗”发展迅猛。相比互联网医疗的火爆，医疗类P2P网贷平台则显得比较“低调”。本文聚焦P2P网贷平台，从平台成立背景、规模、产品以及运营模式等维度进行相应的分析。 医疗类P2P网贷平台总体发展状况 1.平台成立背景分析 近年来，医药行业政策法规频发，医改已经进入深水区，整个行业面临挑战，但也存在机遇。医药行业是一个庞大的行业，医药产业???上游可以追溯到药材的种值、原材料加工，到中间医药的商业流通，再到医疗保健服务，中间涉及了无数的中小企业，除了大家熟知的药品生产制造企业，还有医用器械企业、医疗服务机构等等。目前涉及医药领域的P2P网贷平台数量并不是很多，下表列举了主要的医疗类P2P网贷平台成立背景信息，包括上线时间、平台所在地区、注册资本以及股东背景。 表1:各平台成立背景 平台名称上线时间地区股东背景万盈金融2015/05/09深圳四川省宜宾五粮液集团宜宾制药有限责任公司(占股80%)医购贷2014/11/18南京八大医疗集团联合创立医融网2015/09/19上海张作磊(占股80%)、刘璐(占股20%)医界贷2014/01/01上海由数家医疗集团合力创建医疗贷2015/06/11深圳高浩骞(占股100%)医融贷2015/2/26深圳崔世兰（占股70%）、牟井波（占股10%）、马永德（占股10%）、曹微（占股10%）资料来源：盈灿咨询、网贷之家 从成立时间上来看，医疗P2P网贷平台成立时间较短，我国医疗类P2P网贷平台集中成立在14和15年，成立最早的医界贷也不足三年的时间，其他平台成立时间基本上是在两年之内。这或许也是目前医疗垂直领域在P2P网贷领域“低调”的重要原因。 从平台地域分布上来看，平台集中分布在一线城市和省会城市，都是经济相对较发达的地方，这与总体P2P网贷平台分布相一致。 最后，医疗类P2P网贷平台的股东多是与医疗行业密切相关的企业或个人，比如，万盈金融的股东是大型国企制药公司宜宾制药，医界贷和医购贷则是由多家莆田系相关机构或个人联合参与创立的。这也间接地反映出医疗垂直领域P2P网贷准入门槛相对较高，没有相关医疗背景的公司和个人不敢贸然进入这一领域。 2.平台规模分析 从医疗P2P网贷平台累计成交额规模上来看，还远未成气候。医疗领域平台体量较小，截至2016年8月26日，累计成交额过5亿的仅有医界贷、万盈金融、医购贷三家。医界贷平台累计成交额29.92亿，领先于其他平台；万盈金融以7.36亿略超医购贷排名第二；而医购贷以6.99亿排名第三；其他平台多在数千万级别；具体如图1所示。平台成交规模与2015年P2P网贷平台万亿成交市场相比，相形见绌，但这也反映了医疗类P2P网贷平台未来发展空间较大。 图1：P2P网贷平台累计成交额情况 数据来源：盈灿咨询、网贷之家 医疗类P2P网贷平台运营模式分析 医疗类P2P网贷平台金融产品分析 表2中列举了上述六家医疗类P2P网贷平台的金融产品名称、产品期限、平均收益率以及产品的资产类型。从表中我们可以看到，平台产品期限都在12个月以内，以短期为主；平台收益率多在10%左右浮动。从产品类型上来看，医疗类P2P网贷平台的金融产品主要围绕医院、医药公司及销售以及医疗器械制造商以及经销商展开，以供应链金融为主，辅以个人的医疗借贷以及非医药行业的信用贷款。例如万盈金融项目资产类型主要有医院扩大经营贷款、医药行业企业信贷、医疗企业供应商应收账款质抵押、医疗类相关从业人员个人信用贷款等。平台业务尚未涉及个人的医疗贷款，因此客户群体也仅限于与医疗服务经营相关的个人以及企业。 表2：部分医疗类P2P网贷平台产品 平台产品名称期限收益率类型万盈金融稳盈宝、盈信宝、安盈宝1-12个月9%-14%医药供应链、医药行业并购和日常经营性借款、非医药行业抵质押贷款医购贷设备贷、流通贷1-12个月7%-12%医院设备贷款、医疗设备经销商囤货、 医疗设备商资金周转医融网医疗设备标的、医药应收账款1-6个月6%-12%医疗设备供应商资金周转、应收账款抵质押医界贷精英圆梦贷、发展助业贷、尊贵白金贷、易借贷1-12个月9%-11%医疗类员工个人信贷、医疗类企业投资入股、医院资金