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关于银行贷款的行为分析 冯连营 2015年9月11日 一、违规发放贷款罪 一、违规发放贷款罪 公司伪造资料骗取贷款 工行昌平支行原副行长获刑 2003年9月至12月间，中国工商银行昌 平支行副行长李子军在任职期间，违反法律 规定向北众实宏业物资有限责任公司孟某、 席某等人发放个人汽车消费贷款13笔，共计 人民币1855.5万元，造成中国工商银行北京 市昌平支行损失1363.8万余元。 2011年，北京众实宏业物资有限责任公司的主要负责人，分别被法院判处有期徒刑 6年至无期徒刑。工商银行昌平支行原副行 长李子军被认定违规发放贷款罪，被判有期 徒刑7年。 二、高利贷款罪 高利转贷出“妙招”，盛乾公司非法获利数百万 从1998年至2001年间，以盛乾公 司名义先从中国交通银行梧州分行 贷得相关款项1300万元，盛乾公司 以购买白糖定金的形式全部转贷给 武宣县糖厂，而至2001年3月期间， 盛乾公司则从武宣县糖厂获取非法 利益828万多元。　 2003年4月，刘某、陈某因犯高利转贷罪被武宣县人民法院分别判处有期徒刑3年和1年6个月。 三、抵债资产的收管与处置 三、抵债资产的收管与处置 二、抵债资产的收管与处置 1、接收 （1）借款人以一定原因宣告破产，银行 依法取得抵债资产。 （2）银行通过仲诉、裁决等渠道，经法 院判决获得抵债资产。 （3）抵押期限已到，但借款人无力偿还 贷款，且抵押物不能及时变现，在银行 与借款人相互协商的情况下获得抵押资 产。 （4）在借款人经营不善，导致破产，已 确定银行的贷款无法及时还清的情况下， 银行与借款人达成协议以资抵债，获得 抵押资产。 二、抵债资产的收管与处置 2、管理 （1）指定有关部门和人员对接 收的抵债资产进行管理。 （2）接收的抵债资产应当分类 建立卡片或登记簿，并定 期向上级报告统计表格。 二、抵债资产的收管与处置 3、处置 （1）需在接收后一定时期内处置完 毕（例：中国农业银行要求在处置 期限为一年） （2）遵循公开、公平、公正的原则 （3）应通过中介机构公开拍卖 （4）资产不得自用 （5）抵债经营行信贷部门提出申请， 逐级上报从事资产风险监管工作的 有权部门审批 青岛凯悦置业资不抵债遭拍卖 2012年11月底，山东高级人民法院将公开拍卖青岛凯悦置业的青岛凯悦中心项目。拍卖公司工作人员表示，凯悦中心由于未及时偿还中融信托的债务，资不抵债，引发债务纠纷，中融信托起诉至山东高级人民法院后，法院判定对凯悦中心强行拍卖，变卖资产还钱。 * * CONTENTS 违规发放贷款罪 一、 目录 高利转贷罪 二、 抵债资产的收管与处置 三、 04 Text Text Text （一）违规发放贷款罪的概念 违法发放贷款罪，是指银行或 者其他金融机构及其工作人员 违反法律、行政法规的规定， 玩忽职守或者滥用职权，向关 系人以外的其他人发放贷款， 造成重大损失的行为。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience （二）、违规发放贷款罪的内容 主要表现： 1、贷款数额巨大 2、超越权限和规模发放 3、不严格按照法定程序发放贷款，未审查借款人的贷款条件、未对借款人的信用等级等情况进行调查评估，未与借款人签订借款合同等因素 4、不按规定核实即发放贷款（以唯一住房贷款为例） 5、不进行贷后跟踪和检查 数额在一百万元以上 案例： Text Text Text （一）高利贷款罪的概念 高利转贷罪，是指以转贷牟利为目 的，套取金融机构信贷资金再高利转 贷给他人，违法所得数额较大的行为。 刑法第一百七十五条规定：以转贷 牟利为目的，套取金融机构信贷资金 高利转贷他人，数额巨大的，处三年 以上七年以下