理财规划财务1班第4组：家庭理财规划讲述.docVIP

西南财经大学天府学院 2013级《理财规划》作业 题目： 理财规划 班级： 2013级本科教学财务1班 组员姓名、学号：赵晨 张远 雷雨 罗婉 汪治 完成时间： 2016年6月16日  目录 一、 理财目标规划（包括工具方法） - 3 - （一）、家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时） - 3 - （二）、家庭目标规划 - 3 - （三）、个人职业目标 - 3 - （四）、基本理财规划 - 4 - 二、流动性管理 - 6 - （一）背景介绍 - 6 - （二）、理财规划 - 6 - 1,、购买5年期国债 - 6 - 2、剩余的钱存入建设银行 - 7 - 3、购买小轿车 - 9 - 三、大额购买融资规划 - 12 - （一）、概述 - 12 - （二）、购置小轿车 - 12 - 1、分期付款 - 12 - 2、全额付款 - 14 - （三）、购置一套新房 - 15 - 1、先卖掉房子，然后买一套大房子一家人一起住 - 15 - 2、不卖掉房子，拿存款给首付，然后再还房贷 - 16 - 四、投资规划 - 18 - （一）、概述 - 18 - （二）、低风险投资 - 18 - 1、银行储蓄（数据来源：建行） - 18 - 2、国债（以2016年国债利率为准） - 19 - 3、可持有货币基金 - 19 - 4、银行理财 - 20 - （三）、高风险投资 - 21 - 1、选择 - 21 - 2、该公司简介 - 22 - 3、行业前景 - 22 - 4、综合分析 - 23 - 五、总结 - 24 -  理财目标规划（包括工具方法） （一）、家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时） 资产 金额（RMB元） 负债 金额（RMB元） 银行活期存款 5000.00 银行定期存款 50000.00 房产一套100平米 500000.00 房屋按揭贷款 350000.00 表1-1 （二）、家庭目标规划 理财目标 实现的金额 优先性（低、中、高） 短期目标 3000左右 低 中期目标 150000左右 中 长期目标 300000左右 高 表1-2 1、短期目标：购置汽车 2、中期目标：为孩子的未来准备资金 3、长期目标：还清第一套房贷，准备购买第二套房子 （三）、个人职业目标 爷爷：退休老师，退休金3000元（自由支配，购买保险） 婆婆：退休工人，退休金2500元（自由支配，购买保险） 男主人：国家电网人力资源部组长，不含税工资8000元 女主人：中国建设银行xx支行组长，不含税工资5000元 孩子：初中生—初一 男主人 女主人 教育背景要求 硕士研究生及以上学历 一般全日制普通高等院校大学本科(含)以上学历、学位毕业生 可向主管方面发展 可向银行经理发展 职业前途 职业前途较为优越 职业前较为优越 薪酬范围 8000-10000 5000-7000 工作环境简述 室内工作，环境舒适 室内工作，环境舒适 工作简述 工作比较稳定，升职空间有限 工作待遇很好，奖金福利很好，升职空间有限 表1-3 （四）、基本理财规划 男主人每月工资为8000元，女主人每月工资为5000元，两人的工资为我们家庭的主要收入，我们打算先归还每月的房贷，然后每月存3000元为以后买车和给孩子购置未来生活做准备，而我们每月的话费将在10000元以内，由于我们家庭处于起步阶段，爷爷和婆婆用自己的其中20000元的存款作为我们家庭的投资款项，而剩余的存款则自己进行支配。这就是我们这个家庭最初的理财规划目标。 以下为我们家庭的一些资产现金明细： 资产 流动资产 现金 13000 活期存款账户 5000 储蓄账户 50000 其他流动资产 0 流动资产总额 68000 家庭资产 房子 500000 汽车 0 家具 50000 其他家庭资产 0 家庭资产总额 550000 投资资产 股票 0 债券 0 共同基金 0 其他投资 0 投资资产总额 0 房地产 住所 0 度假屋 0 其他 0 房地产总额 0 总资产 618000 负债和资产净值 流动负债 贷款 350000 信用卡贷款 0 其他流动负债 0 流动负债总额 3500