农行潜江支行探索“阳光办贷”服务“三农”浅析.docVIP

农行潜江支行探索“阳光办贷”服务“三农”浅析 ? 【潜江农行作为总行110家三农事业部改革县域重点行，切实履行服务三农使命，深入推进三农事业部改革，搭建了三农事业部组织架构，积极探索“一图两模型”经营模式，不断优化三农金融服务；完成了新农保阶段性发行工作；顺利通过了人民银行对我行三农事业部改革试点评估验收工作。累发惠农卡总计 75543 张，比年初增加 12636张，农户贷款18035万元，比年初增加3212万元，其中小额农户贷款余额14810万元，比年初增加 1107万元；农村生产经营贷款3225万元，比年初增加2105万元，居全省第一位。被农总行评为三农业务先进单位；连续三年被市委市政府评为“全市支持经济发展先进单位”，2010年，获省政府“服务三农亮点工程优秀项目营销奖”、2010年被省分行评为“十佳支行”；被总行授予“全国农行第一届文明单位”称号；吴宏伟行长先后荣获“全省农行2010年度服务三农亮点工程优秀行长荣誉”称号、全省农行“2010年度十佳行长”、“2011年度优秀支行行长”称号；确保了连续12年无案件和重大违规事故、连续10年新增贷款零不良纪录、连续4年小额农贷零不良纪录、连续8年内控一类行纪录。】 ?? “阳光办贷”是指在办理贷款过程中为客户提供公平、公开、诚信、高效的信贷服务，将贷款承诺、调查、授信和操作等全过程置于社会公众监督，增加贷款操作透明度，防止信贷人员以权谋私等道德风险，同时通过承诺服务，提高办贷效率的一种全新贷款模式。潜江支行通过“阳光办贷”有效解决了贷款风险控制难的问题，通过“阳光办贷”有效服务了当地“三农”，推动了当地发展，促进了农民增收、龙头企业增效和地方经济发展，获得了当地政府、企业、农户的一致好评。 ?? 【背景分析】潜江，地处美丽富饶的江汉平原腹地，全市面积2004平方公里，人口 100 万，辖6个管理区（农场）、1个省级经济开发区、4个办事处、10个镇、1个原种场境内拥有全国十大油田之一的江汉油田和由16个国有农场组成的农场群1994 年被列为省直管市。 ?　潜江，地上盛产粮棉油，地下富藏油气盐，素称“鱼米之乡”。目前，潜江已成为国家商品粮、优质棉、特种水产、速生丰产林、瘦肉型生猪、农业综合开发和农业创汇七大基地，已形成油气开采、冶金机械、医药化工、纺织服装、农副产品加工五大支柱产业。拥有潜江制药、江钻股份、幸福实业等三家上市公司。石油钻头的生产，占亚洲市场份额的 50% 以上；拥有国家唯一的眼科用药生产基地“潜江制药”；中国牛磺酸生产基地“永安药业”，销量占国际市场份额的 60% ，目前长江路桥已进入上市辅导期。近年来，潜江行坚持总行的“三农”和县域蓝海市场发展战略要求，着力构建服务“三农”体制机制，大力开展“三农”产品和服务创新，特别是近两年，通过不断加大服务“三农”金融支持力度，扎实推进“三农金融部”改革，收获了丰硕成果。潜江支行作为三农“金融事业部制”中基本的经营单元面对新形势下新的机遇，以省分行“找准、做实、出亮点”的总体思路为要求，建立和完善相关制度和措施，探索和创新服务“三农”模式，进一步拓宽县域业务领域，有效推进各项业务快速发展，实现了自身业务经营与区域经济的和谐共赢发展。自2003年到今年2月末，该行累计投放贷款86亿多元，其中农户小额贷款累放3亿多元，所有贷款没有一笔出现风险，连续10年新增贷款保持“零不良”，而这些成绩的取得直接源于该行力推“阳光办贷”，加大内控合规体系建设力度，强化信贷风险控制。自2008年12月开展金融服务“三农”业务以后，潜江支行迎难而上，创新思维，找准切入点，着力破解农户贷款这个难题，创新方式进行“阳光办贷”，提高放贷资金比例和使用效率，有效地缓解了“三农”及中小企业的资金需求，获得了业务增长与当地经济社会稳步发展的双赢。 ? 一、主要做法 ?? （一）、以“小额贷款中心”为载体，推行 “阳光办贷” ?? 多年来，纯朴的农民在思想上存在着一种认识误区，认为办事情要找熟人，到银行贷款也要托关系、找熟人。为彻底消除农户这一疑虑，该行因地制宜地创新农户小额贷款服务方式：一是在全市16个网点统一规范设立“小额贷款中心”，办公地点紧挨营业窗口，实行“敞开”式的贷款申请、“阳光”下的贷款办理，使农户与客户能够进行面对面、零距离的交流，真正将信贷业务由幕后推向前台公开，使贷款办理更加透明，从而提高放贷效率，提高服务质量；二是在紧邻营业窗口的醒目位置，设置贷款需求登记簿，农户到小额贷款中心，只需凭身份证件登记姓名、住址、联系电话、申请贷款金额和用途等，客户经理就会在3至5天内完成贷前调查，并做出贷或不贷的答复；三是针对农户复印资料不方便问题，在全辖16个小额贷款中心均配置复印机，为农户提供免费的资料复印；四是协助农户办理抵押登记，实行“一站式”服务