商业银行经营与管理1探讨.ppt

海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 房地产泡沫破灭。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 为了挽救危局，相关部门准备在5家信托投资公司的基础上，建立一家海南本地的银行。 但是，这5家信托投资公司中，唯有富南信托能够正常经营，其他4家信托公司都已经在1992年国家进行金融系统大整顿时被取消了经营资格。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 1995年8月18日，注册资本16.77亿元人民币的海发行创立大会暨第一次股东大会在海口召开，海发行由海南省政府控股。 “弱弱联合”,44亿元债务。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 靠着相关部门的支持和自身的努力，海发行度过了最初的困难时期后，实现了良性运行，获得了暂时的辉煌； 截至1996年底全行资本营运规模便达到86亿元，比开业前增长94.3%，几乎翻了一倍； 各项存款比开业前增长了152%，贷款比开业前增长了97.8%，成为海南省内存款最多的银行； 偿还了59%的历史债务，全年实际利润1.25亿元。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 信用社通过高息揽存 “让海发行背起来” 1997年12月，28家信用社并入海发行。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 28家信用社及关闭的5家信用社的加入 海发行的股本金增长为106亿元，存款余额为40亿元，债务为50亿元。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 兼并信用社后，海发行宣布，只能保证给付原信用社储户本金及合法的利息。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 于是，1998年春节过后，不少客户开始将本金及利息取出，转存其他银行，并表示因为利息降低，不再信任海发行。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 随后，未到期的储户也开始提前取走存款，并且同时出现了各种各样的谣言，最终引发了大规模的挤兑。 18%的存款利率。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 于1998年5月在深圳设立分行。 央行急调34亿元资金“救火”。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 海发行是在1994年12月8日经央行批准筹建，并于1995年8月18日正式开业的。但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元。 “刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 1998年3月22日，央行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款后，决定不再给予资金支持。 1998年6月21日，央行发出公告：央行决定关闭海发行；指定中国工商银行托管海发行的债权债务。 海南发展银行：中国银行业倒闭第一案 1998年6月30日，在原海发行各网点开始了原海发行存款的兑付业务。大部分储户只是把存款转存工行，现金提取量不多，亦没有造成严重的社会冲击。 第四章 商业银行的负债业务 商业银行负债业务的概念 商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务。 第四章 商业银行的负债业务 计息负债 存款负债：银行的主要负债和经常性资金来源 借款负债：随金融市场的发展而不断上升 非计息负债 结算性负债：在结算过程中所占用的客户资金 应付款项：银行应当履行对外支付义务但尚未实际支付，而在表内科目计提和反映的有关款项名目。如应付利息、应付工资等。 第四章 商业银行的负债业务 商业银行负债业务的意义 商业银行经营活动的起点 商业银行资产业务的基础 商业银行与社会联系的桥梁 商业银行保持流动性的重要手段 第四章 商业银行的负债业务 问题 ： 如果你是银行管理者，你认为哪种负债对银行而言是最优的？ 第四章 商业银行的负债业务 商业银行负债业务经营管理的目标 增强负债的稳定性 保证负债的安全性 保持合理的负债结构 不断降低负债成本 第四章 商业银行的负债业务 存款负债 吸收公众存款是银行的特权，成为银行的象征之一。 第四章 商业银行的负债业务 存款种类 （一）美国商业银行的存款种类 交易账户 活期存款账户 可转让支付命令账户(NOW) 超级可转让支付命令账户(Super NOW) 储蓄存款 一般性储蓄存款账户 货币市场存款账户(MMDA) 个人退休账户 定期存款 定期存单 大额可转让定期存单 第三章 商业银行的资本金管理 其次，监管重心从母国与东道国监管责权的分配转移到对银行资本充足性的监控。《巴塞尔报告》规定银行必须同时满足总资本和核心资本两个比例要求，总资本和核心资本都必须按明确给定的标准计量和补充。这既是对以往经验教训的深刻总结，也表明报告真正抓住了事物的本质。报告出台以前，各国虽然也对资本金规定了规模要求，但并没有对资本的内涵和外延做出明确规定，这使银行可以轻易地通过会计处理增加银行帐面资本金，并实际加大资产与负债的落差，进而加大银行的经营风险 第三章