从保证和保险的本质角度浅析保证保险之性质.docVIP

从保证与保险的本质角度浅析保证保险之性质摘 要：保证保险在汽车消费贷款中应用比较广泛，我国新修订的《保险法》将保证保险归于财产保险之一种，但是对于其性质并没有明确态度，笔者试从保证与保险两者的本质，结合保证保险在汽车消费贷款中的具体操作，以此说明保证保险的性质实质上是保证，而非保险。 　　关键词：保证保险、汽车消费贷款保证保险、保证、保险 　　 　　一、引言 　　2009年新修订的《保险法》第95条规定了保证保险业务，与原保险法比较，增加了有关保证保险的规定，并且将保证保险明确规定为保险公司财产保险业务的一种。但是不论在学界还是实务界，对于保证保险性质的争论一直没有停止过，学界主要有保证说、保险说、保证和保险二元说三种学说，各自都有其理论依据。但是从保证与保险两者的本质来看，我们认为保证保险归根结底应是保证，而非保险。 　　二、保证保险的概念和适用 　　（一）保证保险的概念 　　保证保险有广义和狭义之分，广义的保证保险就是保险人为义务人向权利人提供担保的保险。它主要提供两个方面的保证：一是应义务人要求向权利人保证其信用； 二是应权利人的要求保证义务人的信用，二者的保险标的都是义务人的信用风险，但是二者有严格的区别，前者叫保证保险，后者称之为信用保险。狭义的保证保险仅指前者，本文所论述的也仅指狭义的保证保险。在一般的债权债务关系中，债权人投保债务人不履行债务的信用风险叫