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小额贷款公司发展背景、现状与未来 郑州培训 2008年10月11日 小额贷款公司发展背景、现状与未来 人行、银监会近期两个文件 小额贷款发展的现实背景 小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款发展的有关规范 小额贷款发展现状与存在问题 小额贷款的未来发展局面 人行、银监会近期两个文件 规范民间借贷的正式文件 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕137号） ：解决关键的利率问题。 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） ：解决监管主体和有关协调问题。 人行、银监会近期两个文件 如何理解小额贷款与小额贷款公司 小额贷款的起源：孟加拉扶贫； 小额贷款公司：民间借贷规范的起点。 小额贷款发展的现实背景 从紧货币政策与小企业金融服务 从紧货币政策与金融市场发展 金融市场的未来竞争格局 从紧货币政策与小企业金融服务 《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监办通（2008）71号） 进一步深化“六项机制”，创新信贷产品。在宏观调控政策前提下增加对小企业的有效信贷投入；完善利率风险定价机制，提高小企业授信风险定价能力。 重点满足个体工商户、农业种养大户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。 从紧货币政策与小企业金融服务 《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监办通（2008）71号） 要把对小企业的信贷倾斜作为优化信贷资产结构的具体措施，在年度信贷规模中单列计划、单独管理、单项考评。 密切与当地政府和相关主管部门的联系，积极推动有利于开展小企业授信业务的经济奖励、贷款风险的财政补偿、营业税减免、贷款损失准备金税前扣除等激励政策出台并督促贯彻落实。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 要单列规模，单独考核；单列客户名单，单独管理，单独统计；要单独定价，合理浮动。 进行组织架构和流程再造，推进小企业授信事业部制；建立分类管理，分账核算，单独考核的制度和办法；建立适应小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励机制、人才培训和内部控制制度。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区可适当增设机构网点；按照“低门槛、严监管”的原则，适当扩大村镇银行等新型金融机构的试点范围，加快审批进度。 要进一步规范和疏导民间借贷活动。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 要创新小企业贷款担保抵押方式；要在加强监管、控制风险的前提下拓宽小企业融资渠道；要发展并创新小企业贸易融资手段 ，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业 ；要与保险公司加强互动；要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，捆绑营销，为小企业提供全面的金融服务；要加强小企业融资财务顾问和咨询服务，为小企业提供理财服务，并帮助小企业规范运作。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 对小企业不良贷款实行单独考核。按新金融企业呆坏账核销管理办法，对小企业贷款损失依法及时核销。 要综合发挥直接融资、间接融资、风险补偿、财税支持等作用，拓展融资渠道，适应不同行业、不同业绩、不同盈利水平的各类小企业融资需求，降低小企业对信贷市场的依赖程度。 从紧货币政策与金融市场发展 中国金融体制市场化发展进程 直接融资、间接融资与民间借贷。 从紧货币政策在银行业的效应 银行可用资金减少； 大型银行普遍信贷规模十分紧张； 中小银行不同程度地反映为偏紧。 从紧货币政策与金融市场发展 从紧货币政策下，小企业外部融资难度加大 大型银行普遍保大压小； 中小银行受信贷规模硬性约束； 小企业贷款空间越来越窄 ； 小企业贷款成本加大 ； 小企业贷款风险加大 。 从紧政策对中小金融机构的影响 城市商业银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司。 金融市场的未来竞争格局 未来新的金融市场竞争格局 金融机构间合作与创新步伐加快； 不同金融机构间多种合作程度与机制变化； 商业银行综合经营后对金融创新产生影响； 科技信息对银行业核心竞争力的影响。 金融市场的未来竞争格局 未来新的金融市场竞争格局 国内外资本对中资银行战略投资； 中资银行的战略转型与业务转型； 大中小银行对经济金融态势判断； 大中