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网络银行与现代金融组织理论的发展 　当代 金融 发展 的显著特点之一，是金融组织体系的信息化。 网络 信息技术的发展，不仅导致了网络银行、 电子 货币等新型金融组织和工具的兴起，而且使金融组织 理论 本身有了很大的发展。在全球一体化的市场中，未来一国金融体系竞争力的相对强弱，在很大程度上取决于对这些理论的理解和实践。 　　一、对金融组织的 经济 学 分析 　　在经济学理论分析中，金融组织和金融工具长期被抽象在理论分析框架之外。在典型的阿罗——德布雷（Arrow——Debreu）范式中，市场被假设是完善的，未来的信息尽在人们的预期之中，消费在代际之间可以顺利传递，储蓄始终能转化为有效投资，市场保持出清。金融体系对于产出和需求不产生任何实质性 影响 ，在分析中完全可以忽略它们的存在（哈维尔等，2000）。 　　但完美的市场现实中并不存在，金融组织出现的 历史 ，甚至要早于经济学诞生的历史。随着金融中介机构在经济活动中作用的日益加大，简单的完全市场假定已很难使人信服。解释金融组织存在的原因及其在经济中扮演的角色，成为 现代 金融经济学的首要任务。 　　现代金融经济学认为，金融组织大体上可以分为三类：经纪人组织、基金组织和银行机构（Chant，1987）。经纪人组织是信息和合约实施的中介者，其作用是发现，联络与介绍潜在的借款人和贷款人，并不参与实际的金融交易过程。共同基金组