恒生小贷业务管理系统操作指南v4.0.docVIP

恒生小额贷款管理系统 业 务 操 作 指 南 成都盛世恒生软件有限公司 制 目 录 一、行业面临的问题 0 二、恒生小额贷款业务管理系统带来的管理特色 0 三、应用价值 2 四、恒生小额贷款业务管理系统与恒生P2P网贷平台 3 五、撰写此文目的 3 第一章 系统基本操作 5 1.1、系统登录及网络设置 5 1.2、密码修改及系统锁定 7 1.3、个人信息更新及通讯录查看 8 1.4、系统设置和系统基本管理 9 1.5、系统主页面 11 第二章 业务操作 12 2.1、客户建档 12 2.1.1、客户建档 12 2.1.2、关联查询 16 2.1.3、身份证自动识读 16 2.1.4、文件自动扫描 17 2.2、业务受理 20 2.2.1、业务受理操作 20 、提交受理的贷款项目 20 、手工添加贷款业务受理 22 、客户授信 28 、放款审批 30 2.2.2、项目调查 31 2.2.3、财务分析 33 2.2.4、资信评级 36 2.3、业务提交 39 第三章 风险评估 40 第四章 审核处理 42 4.1、项目审核 42 4.2、项目处理 48 4.2.1、项目文档编辑 48 4.2.2、项目信息编辑及担保落实 50 第五章 合同管理 51 5.1、合同出具 51 5.2、合同审核 56 5.3、合同打印与面签 57 第六章 客户授信 59 第七章 放款管理 61 7.1、放款审批 61 7.2、财务放款 61 7.3、放款复核 62 第八章 资料归档 65 第九章 贷后监管 68 8.1、贷后检查录入 68 8.2、贷后风险更新 71 8.3、贷后检查审核 72 8.4、其他贷后监督 73 第十章 到期处理 75 10.1、还款结算 75 10.2、逾期催收 77 第十一章 贷款结清 79 第十二章 其他操作 83 12.1、其他业务操作 83 12.1.1、提前还款 83 12.1.2、延期还款 83 12.1.3、贷款展期 84 12.1.4、贷款终止 85 12.1.5、数据上报 85 12.2、其他客户管理操作 88 12.2.1、客户回访 89 12.2.2、风险控制 90 12.2.3、客户授信记录 90 12.2.4、签收材料统计 90 12.2.5、担保人信息 91 12.2.6、质押物信息 91 12.2.7、抵押物信息 92 12.2.8、其他担保信息 92 12.2.9、贷款机构 93 12.2.10、保险信息 94 12.2.11、业务关联查询 95 12.2.12、典型案例 95 12.3 市场管理 96 12.3.1客户资料 96 12.3.2客户拜访 99 12.3.3客户资料统计 100 12.3.4客户拜访统计 102 12.3.5拜访曲线设置 102 12.4、日常办公 104 12.4.1、基本日常办公 104 12.4.2、短信中心 105 客户端（业务管理系统短信中心模块） 105 服务器端（恒生短信中心） 112 12.4.3、OA办公系统 114 12.4.4、在线客服系统 114 12.4.5、其他 120 第十三章 业务统计 121 13.1、报表用途 122 13.1.1、贷款受理统计 122 13.1.2、承贷记录统计 123 13.1.3、在贷记录统计 124 13.1.4、贷款结清统计 125 13.1.5、终止记录统计 125 13.1.6、续贷记录统计 126 13.1.7、放款记录统计 127 13.1.8、展期记录统计 127 13.1.9 贷款合同统计 128 13.1.10、贷款综合统计 129 13.1.11、待还款统计 129 13.1.12、贷款到期统计 130 13.1.13、贷款逾期统计 130 13.1.14、贷款还款统计 131 13.1.15、担保措施统计 132 13.1.16 逾期催收统计 132 13.1.17 贷后监管统计 133 13.1.18 贷款评审统计 133 13.1.19 贷款余额统计 134 13.1.20 业务状况统计 134 贷款业务完成统计 134 人员业绩统计 135 贷款业务明细月报 136 贷款业务状况汇总 136 13.2、报表操作 136 第十四章 业务流程参考 143 一、行业面临的问题 客户资料签收、客户档案管理繁琐； 分公司业务不好管理，难以做到实时审批，业务报送繁琐； 业务审批手工操作繁琐，不能实时审批； 业务到期不能实时提醒； 业务操作过程中人为因素太多，没法把控； 风险控制没有统一的标准和规范，没法形成有力的风险防范体系； 新招聘的人员对业务操作不熟悉，需要较长时间的培训，且容易给业务带来风险； 企业日常办公采用比较原始的手工操作模式； 对公司的办公用品、固定资产等缺少有效