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中央银行学思考题 中央银行的负债业务 一、试比较分析各种货币发行制度的优缺点。 （1）百分比率准备制度：规定黄金准备与货币发行量间的百分比，其比例一般在30%-40%之间。优点：可以有效保证发行的货币具有现实的价值基础，货币的发行与经济增长高度相关，体现了货币经济发行的原则，有利于币值的稳定。缺点：不利于中央银行弹性发行，货币发行的规模会因为持有黄金、外汇的有限性而受影响。 两级约束制度：法律规定银行发行钞票在某一限额内不需要黄金保证，可以用商业票据和国家证券作担保超过规定限额发行的钞票则必须有100%的黄金保证。优点：有利于限制货币的财政发行。缺点：不利于中央银行弹性发行。因为超过发行限额时要以100%的黄金作为担保，发行规模易受到持有黄金、外汇的有限性而受影响；并且两级约束制度中的信用发行限额是有法律规定的，中央银行不能及时根据经济增长情况灵活调。 有价证券保证制度：规定用各种有价证券代替黄金作为货币发行保证。缺点：在中央银行独立性不高的国家容易造成货币的财政发行，使货币发行成为弥补财政赤字的工具。此外，控制上的难度也较大，对中央银行的货币发行、管理、调节的技术要求更高。优点：用有价证券替代黄金作为发行保证，可弥补黄金准备的局限性，实现货币的弹性发行。有价证券种类与期限结构也有利于货币发行与回笼中的途径、时序的选择，增强货币发行的时效性。 最高发行限额制度：以法律形式规定货币发行的最高限额，在限额内，货币发行无需准备资产作保证，超过限额的货币发行须经立法机构或政府批准，还要交纳一定的发行税。优点：有利于限制中央银行过度发行钞票。存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。提取的金额被称为存款准备金，准备金占存款总额的比率称为存款准备率或存款准备金率。 准备金存款业务建立在存款准备金制度的基础上的，中央银行开展准备金存款业务的主要目的是服务于货币政策操作的需要。 准备金存款业务的内容： （1）根据各类存款的货币性的强弱确定法定存款准备金比率。 （2）按金融机构的种类、规模、经营环境规定不同的比率。 （3）规定存款准备金率的调整幅度。目的是降低存款准备率调整中给商业银行和金融机构带来的巨大冲击。 （4）规定可充当存款准备金的资产。 （5）确定存款准备金的计提基础。主要是确定存款余额和缴存存款准备金的基期。确定存款余额的方法：一是平均余额计算法，二是定期存款余额计算法。确定缴存存款准备金基期的方法：一是采取当期准备金账户制，二是采取前期准备金账户制。 三、简述人民币发行与管理 （1）人民币发行的原则：坚持经济发行，坚持计划发行，坚持集中统一。坚持经济发行，就是根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行，这是人民币发行的最基本原则。坚持计划发行就是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理，以保证币值和物价的稳定。具体由中国人民银行总行提出货币发行计划，报国务院批准后实施。坚持集中统一原则意味着中国人民银行是我国唯一的货币发行机构，集中管理货币发行基金。无论纸币还是硬币，无论主币还是辅币，均统一集中由中国人民银行发行，中国人民银行具有垄断的货币发行权。除此之外，财政部、其他金融机构以及任何单位和个人均无权发行货币和代用货币。 （3）人民币的印刷、回收与流通管理 人民币的印刷：新版人民币由中国人民银行组织设计，报国务院批准后，由中国人民银行指定的专门企业印刷。印制人民币的原版、原模使用完毕后，将由中国人民银行封存。未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得对外提供印制人民币的特殊材料、技术、工艺、专用设备等事项。人民币样币上应加印“样币”字样。 人民币的回收是保证人民币正常流通，维护人民币法偿币尊严的重要环节。内容：一是特定版别的人民币停止流通，在报国务院批准后，由中央银行发布公告。二是办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。三是残缺、无损的人民币由中国人民银行负责回收、销毁。 人民币的流通管理主要包括：一是各金融机构应根据合理需要的原则，办理人民币的券别调剂业务。二是禁止非法买卖流通人民币。三是禁止损害人民币的行为。四是日人民币样币禁止流通。五是任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。六是中国公民出入境、外国人入境携带人民币实行限额管理。七是禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。另外规定，中国人民银行对于伪造、变造人民币所做的鉴定是最终鉴定；假币由金融机构予以没收，由中国人民银行统一销毁。 四、简述央行发行债券的主要目的及其与