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我国新型农村金融机构存在的问题及对策建议之文献综述 　　摘要：我国新型农村金融机构自发展以来取得了一定的成就，但不可避免地出现了一些问题，本文对近年来多位学者的研究成果进行了综述，在肯定了我国新型农村金融机构重要性的同时，也分析了发展过程中遇到的诸多问题和解决问题的对策建议。 　　Abstract: Chinas new rural financial institutions have achieved great success since their development, some problems inevitably appeared. The paper reviews the research results of several scholars in recent years, in recognizing the significance of Chinas new rural financial institutions, at the same time, the problems encountered in the development process and the solutions are analyzed. 　　关键词：金融机构；重要性；问题；对策 　　Key words: financial institutions；significance；problems；solutions 　　中图分类号：F83 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2010）33-0096-01 　　 　　1关于新型农村金融机构的背景介绍 　　长期以来，农村金融供给不足似乎已经成为了我国农村经济发展的“瓶颈”，强化农村金融供给也成为农村金融改革的重点。出于此考虑，2006年12月，中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建议的若干意见》，降低了农村地区银行业金融机构的准入门槛，进而确立了农村金融市场准入新政，从此出现了大批的村镇银行、贷款公司和资金互助社。近年来，随着这些新型机构的出现，关于新型农村金融机构的探索也越来越多，面对搜集到的众多文献，本文主要从新型农村金融机构的重要性、存在的问题及对策建议三方面出发进行综述。 　　2 发展新型农村金融机构的重要性 　　2.1 提高农村金融服务的覆盖率。（刘辛元，2009）新型农村金融机构的兴起，有效地填补了农村地区金融服务的空白，可以更好地满足农村地区多层次的金融服务需求。 　　2.2 改善农村金融市场竞争局面。（刘辛元，2009）农村金融市场由农村信用社一枝独秀的局面转变为以农村信用社为主体、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构共存的新格局，一个有效竞争的农村金融市场正悄然形成。 　　2.3 体制上的创新、示范效应。（秦汉峰，2009）新型农村金融机构的设立，对农村金融制度改革和发展起到了突破、探路和示范的作用，陶月英（2009）强调：新型农村金融机构不仅弥补了原来农村金融机构的支农不足，也部分替代了农村民间借贷。 　　3新型农村金融机构发展中存在的问题 　　3.1 法律地位不明确。尹波（2010）认为新型农村金融机构相关的法律法规不完善，法律地位不明确。而张雪娥（2009）则强调新型农村金融机构外部法律政策环境尚未完善、农村金融微观主体定价能力不足、资金流通不畅等问题的存在，对于农村金融利率市场化的进程不利。 　　3.2 风险控制问题突出。李应军、周鸿斌（2009）担心：新型农村金融机构尚处于起步阶段，抵御风险能力较弱。陶月英、刘辛元（2009）则认为新型农村金融机构服务对象是当地的农户或涉农小企业，大多是信用贷款业务，缺乏有效担保，易发生风险损失。 　　3.3 资金来源不足。（陶月英，2009）新型农村金融机构吸收资金的渠道受到限制，融资渠道狭窄。杨连波（2008）认为村镇银行由于坐落在农村地区，农民手头的闲置资金不多，限制了其资金来源。 　　3.4 创新能力不足。（吕世杰，2010）新型农村金融机构在现实中没能很好体现出“新”的特点，秦汉峰（2009）认为严格的利率管制和农村金融市场的非充分竞争，十分容易助长新型农村金融机构的创新惰性。 　　3.5 从业人员素质较差。（李英军、周鸿斌2009）新型农村金融机构从业人员大多文化水平不高。陶月英（2009）认为新型农村金融机构高素质的管理人员缺乏。杨连波（2008）认为新型农村金融机构绝大多数员工不得不在当地聘任，这就不可避免地造成其从业人员素质相对较低。 　　3.6 政策、制度上的限制。（赵天朗，2010）农民贷款难的根本原因在于农村生产体制，即农户最重要的资产土地、宅基地根本无法定价，更无法