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怎样向外资银行贷款 引言 在GATS下，我国在服务贸易具体承诺减让表第二条最惠国待遇豁免清单（674－728）B项银行及其金融服务中规定：加入后5年内，将取消所有地域限制，并允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。而在国民待遇方面除了上述地域和客户时间限制外，无其他限制。基于此规定，在我国的外资银行将不迟于2006年12月11日，取消对中国所有客户提供人民币业务的限制。而在2004年2月9日，花旗、汇丰、东亚和瑞穗四家外资银行已收到中国银监会的批文，获准经营非外资企业人民币对公业务。外资银行已成为中资银行强力的竞争对手。 一、贷款的种类 （一）根据承担风险的主体不同 自营贷款 委托贷款 特定贷款 （二）?根据贷款期限不同 短期贷款 中期贷款 长期贷款 （三）根据贷款的担保情况： 信用贷款 担保贷款：保证贷款、抵押贷款、质押贷 款 、票据贴现 二、我国向外资银行借款的程序 取得贷款卡 1999年中国人民银行开始对借款企业实行贷款卡管理，并建立了信贷登记咨询系统。根据《银行信贷登咨询管理办法（试行）》，凡需向金融机构申请贷款、办理承兑汇票、信用证、提供担保和授信、保函等金融业务的法人企业，领有“营业执照”的法人企业、事业‘法人单位和其他借款人，均须向注册地人民银行申请领取贷款卡。贷款卡实行集中年审制度。借款人必须在每年的3月~6月持贷款卡和相关材料到中国银行办理年审手续。 （二）建立贷款关系 借款人首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，首先要向贷款行申请建立信贷关系，填写《建立信贷关系申请书》 《建立信贷关系申请书》所需材料 资格审查 银行借到企业的建立信贷关系申请书后，会对借款人进行资格审查。审查要点包括：借款人是否合法经营；借款人是否具备还本付息能力并恪守信用；借款人所有者权益情况，查验借款人资本金是否到位；借款人是否符合国家产业政策和信贷政策，有无挤占挪用信贷资金，资产负债比率是否符合规定比例(一般低于70%)。 贷款调查人员会根据对借款人资格审查情况和信用评估情况及有关资料，填报“建立信贷关系审批书” 办理建立信贷关系手续。 （三）贷款申请 对于已于贷款行建立贷款关系的借款人，凡符合贷款基本条件和要求的，均可持中国人民银行核发的贷款卡向主办银行或其他银行的经办机构直接申请。借款人申请贷款时，应按规定填写《借款申请书》并提供以下资料 （四）贷前调查分析 对于银行而言，这是银行贷款管理最重要的环节，是银行进行微观决策，即贷或不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、条件宽严的基础性工作。 银行受理借款人申请后，会立即调查申请单位的有关情况，为贷款审批提供必要的经济指标。贷前调查的主要内容包括： (五)贷款审批 贷款调查人员根据对借款人资格审查清款和信用等级评估情况及有关资料，填报“建立信贷关系审批书”，经主管核实后送贷款审查人员审查，贷款审查人员审核调查人员提供的资料，评定借款人资格，复测贷款风险度后，根据信贷政策和原则对贷款的可行性提出审查意见，经由支行经理复审后，报上级主管部门和行长审批。贷款有权批准人根据贷款审查报告和信贷资金可供能力，签署审批意见。审批不同意贷款的，应通知借款申请人说明不予贷款的理由；审批同意贷款的，由贷款调查人员通知借款人提供“借款专用印鉴卡”，办理建立信贷关系手续。 （六）签订借款合同 对于审批同意发放的所有贷款，银行会与借款人根据贷款种类和《借款合同条例》签订相关种类的借款合同。借款合同包括约定的借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务、违约责任和双方的法定代表或经法定代表受案的经办人签字，并加盖公章。 保证贷款还应由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。抵押、质押合同自登记日起生效。 （七）贷款发放 借、贷双方签订借款合同，办理贷款的有关担保手续后，借款人应根据借款合同约定的内容填写借款借据。借款借据作为借款合同附件，是借款合同双方发生借贷关系的书面依据之一，它与借款合同一样具有同等的法律效率。贷款审查人应对借款人填写的借款借据进行认真的审核，看其内容是否与借款合同一致，书写是否工整规范，章戳是否与贷款预留印鉴是否一致。审核无误后送贷款签批人审批。经签字批准后，再由贷款调查部门送会计部门。在借款合同规定的期限内，办理贷款发送手续。会计部门经办人员应对借款合同、借据、贷款审批书的有