(财政与金融)第5讲货币与信用(下)课件.ppt

第5讲货币与信用（下） 从“好借好还，再借不难”说起 它包含信用和信用关系： 第一，借入方要诚实守信 第二，贷出方要有补偿 第三，第三方干预 黑桃A：奔驰轿车一辆 红桃K：26万现金支票一张 电话：1234567（公证机关） 3456789（兑奖处） 学生思考 1、电话该不该打？ 2、打了电话会出现什么结果？ 商家借机欺骗游客 “陷阱” 珠宝店里“攀老乡”。 景点游览结束后，导游会带游客去附近的珠宝店购物。店里的老板会一个绝活，就是模仿各地的方言。旅游团来自上海，他立马就说“阿拉上海人”；游客来自山东，他马上变成一口山东话。随后，老板做出一副“老乡见老乡，两眼泪汪汪”的模样，为老乡们“保本大甩卖”。 姑娘搭个“顺风车”。 旅游车行进途中停下，上来一个穿着民族服饰、背着背篓的姑娘。导游说，按照风俗，途经的旅游团要让搭个顺风车。当然，车不能白搭，姑娘要给游客唱一首少数民族歌曲。歌一唱完，导游开始介绍姑娘身上的民族服饰和首饰，说是女孩妈妈给的“传家宝”，并鼓励一些有着“捡漏”想法的游客和姑娘谈谈价。姑娘一开始不同意，最后忍痛割爱。下了车，姑娘从背篓里取出另一套“传家宝”戴上。 分析上述事例中所涉及的信用问题： 问题一，信用是什么？ 问题二，信用有什么形式？ 问题三，体现信用关系的工具有哪些？ 问题四，征信体系如何构建？ 问题五，信用面临的欺诈等问题及其治理？ 这五个问题，构成本章的基本内容 6.1.1 信用的内涵 6.1 信用的内涵、构成 信用可有多方面的话语解释。 道德层面：不欺诈 经济层面：借出去的是有经济价值的物品， 还回来的是本金及利息。 金融层面：特指借钱、还钱的借贷行为。 信用就是依托契约关系、以偿还和 付息为条件的价值单方面的让渡。 小结：信用是借贷行为。依据的是契约关系。条件是还钱和付息。理由是时间价值与机会成本。 一 、构成要素 信用主体: 经济活动中的赤字部门和盈余部门，可能是企业、机构、政府、个人及信用活动中起媒介作用的金融中介，包括银行和非银行金融机构。 信用标的: 信用关系: 信用条件: 信用工具: 信用主体间的债权债务关系。提供信用者为债权方，接受信用者为债务方。 主要指期限和利率。包括利息的计算方式、支付的次数、本金的偿还方式。 即信用关系的对象是实物形式，还是货币形式。前者主要表现为商业信用，后者主要表现为银行信用。 载明债权债务关系的合法凭证 二、信用的基本形式 1. 商业信用 （1）企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的延期付款或延期交货。 （2）具体形式:商品赊销、分期付款、预付货款（预购定金）、委托代销或委托经销等。 （3）商业汇票及其派生的支票、本票和其他票据。 （4）特点： 1）商业信用的借贷行为与商品交易相联系。 2）商业信用的借贷双方都是商品的生产者或经营者。 3）商业信用的运动与经济周期的波动基本一致。 4）商业信用的建立和消除完全取决于信用关系双方意愿。 2. 银行信用 ●银行提供的信用服务主要有： 存款、贷款、办理承兑、汇兑、保管、信托、代理等等。 ●它们体现在银行的资产业务、负债业务、中间业务和表外业务之中。 ●特点： （1）规模不受银行自有资本的限制。（2）投放方向不受限制（3）期限长短均可。 3. 国家信用 ●筹资信用： 发行政府债务，如国债、地方政府债券、国际债券；借款，如国外借款、国内政府间财政借款；吸收存款，如邮政储蓄、有偿吸收社会保险基金等。 ●投资信用： 债务资金的有偿投放、财政有偿性支等。 国家信用特点： 第一，主体是政府。 第二，以财政政策要求作为目标取向。第三，形式主要是发行公债（包括中长期国债和短期国库券）。第四，以国家的财力和政府的权能为信用保障。 4. 消费信用 （1）．消费乘数 举例：某人花1000元换了一块新车窗，导致修车行经理得1000元。后者存下100元，支出900元购服装，导致服装店经理得9