公司业务操作流程实施细则.docx

四川源德融资担保有限责任公司业务操作流程补充实施细则一、客户申请：客户向本公司提出担保申请时，实行首问责任制，接待人负责接待客户，并引见业务部负责人。二、初审由业务部负责人接待客户，了解情况，向总经理汇报决定是否受理。大额担保业务向公司董事会汇报决定是否受理。三、受理经决策人同意受理后，部门内进行人员分配确定客户经理，客户经理与客户对接，并建立操作流程记录。四、客户资料收集由客户经理收集齐必备资料，并对资料进行整理、研究、分析，进一步了解客户情况。五、调查由客户经理在分析客户资料的基础上，按公司《保前调查工作规则》要求，确定调查提纲，向部门负责人提出外出调查申请，经同意后、可约风控部一同外调，并收集影视资料。六、写出调查报告调查报告应能说明：1、客户基本情况（法人客户要介绍法人企业股东构成及出资比例，自然人要介绍家庭主要成员）；2、客户经营情况（经营什么，是否合法经营、规模、行业状况、进行财务分析说明企业三年来财务状况、盈利能力、负债情况）；3、借款规模、用途、还款来源；4、反担保物的认定、反担保物名称、价格、变现能力逐一描述5、风险评估；依据本公司《风险分类管理办法》对客户进行五级分类。6、结论及建议。七、填写担保业务审查表由客户经理填写担保业务审查表，由业务部审查岗和部门负责人对客户资料等进行审查后，将客户资料移送风控部审查。八、填写业务报批表由客户经理填写担保业务报批表由部门负责人审批后，将客户资料和担保业务报批表一同移送风控部审查。九、召开贷审会贷审会审查通过后报总经理、董事长审批；贷审会审查需再议的，业务部要尽快补充资料再次召开贷审会；贷审会审查未通过的，由客户经理向客户退档。十、填写意向担保审批表：由客户经理填报，并层层审批十一、向客户出具意向担保函十二、向相关银行（信用社）移送资料由客户经理将整理好并经审查后的资料移送相关合作银行，在合作银行审查资料时，要及时了解情况催促经办行的客户经理办理贷款业务。十三、签订相关合同　　资料移送合作银行审查期间，要认真落实反担保措施。待合作银行审批后与客户签订相关合同。请注意主合同与从合同的时间顺序。　十四、配合综合部办理相关登记；配合财务部收取担保费、保证金。十五、填写放款审批表、放款十六、整理档案资料整理档案资料并编号归档，同时建立电子文档。十七、填写跟踪调查表十八、做保后检查：视客户情况不定期检查。并撰写出检查报告，或填写检查表。十九、填写担保到期通知书到期前50日内向客户发出预报，通知客户准备资金。到期前30日内向客户发出催收通知书，须签回执。如未能当面送达，须电话通知客户并作好记录。（接电话人、时间、内容等）二十、组织贷款收回，做好解保工作