项目1汽车保险与理赔.ppt

理人的行为是由民法调整的民事法律行为,应该遵循民法的基本 规则。 同时,由于保险代理人主要是代理保险人办理保险业务,保险 业务具有很高的专业性、技术性和社会性,保险代理人的代理行为 还必须受到保险法律、法规的约束。我国《保险法》规定:“保险代 理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并 取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪 业务许可证,向工商行政管理机关办理登记,领取营业执照,并缴 存保证金或者投保职业责任保险。” 为配合《保险法》贯彻实施,中国人民银行制定了《保险代理人 管理暂行规定》,中国保险监督管理委员会颁布了《保险代理机构 管理规定》,以规范约束我国保险代理人的行为。 2)保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保 险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。保险经纪人具有 以下法律特征: ①保险经纪人是基于投保人的利益从事保险活动,并依法收 取佣金。保险经纪人凭借自己的学识、技术、经验和信息,可以为 投保人选择资信状况良好的保险公司、选择符合投保人需求的保 险险种、代表投保人与保险人洽谈保险合同条件等。 ②保险经纪人为保险双方当事人提供中介服务。保险经纪人 的业务活动一般是为投保人订立保险合同提供机会和建议。保险 经纪人可以向各家保险公司咨询、洽谈保险合同的品种、价格、服 务等条件并协助投保人选择投保。但保险合同是否签订、保险合 同的具体内容等,应由投保人自己决定。保险经纪人经授权可以 为投保人办理手续。 ③保险经纪人应当具备一定的条件。我国《保险法》规定了保 险经纪人应当具备一定的条件:保险经纪人应当具备保险监督管 理部门规定的资格条件,并取得保险监督管理部门颁发的经营保 险经纪业务许可证,向工商行政管理机关办理登记,领取营业执 照,并缴存保证金或者投保职业责任保险。 ④保险经纪人自己承担赔偿责任。《保险法》规定:“因保险经 纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的, 由保险经纪人承担赔偿责任。”因此,保险经纪人为转嫁自身的经 营风险,通常采用向保险公司投保职业责任保险的方式。 除此之外,中国人民银行公布了《保险经纪人管理规定》,中国 保险监督管理委员会颁布了《保险经纪公司管理规定》,配合规范 保险经纪人的行为。 3)保险公证人 所谓保险公证人,也称保险公估人,是指以独立于保险人与被 保险人的身份,凭借丰富的专业知识和技术,本着客观和公正的态 度,向保险人或被保险人收取费用,办理保险标的的查勘、鉴定、估 损、赔款理算并给予证明的人。保险公证人所作出的公证报告书, 主要在于证明保险财产遭受损失的原因、损失的程度以及受损的 价值。由于保险公证人的职业信誉较高,因而所作判断与证明常 为保险双方当事人所乐于接受。 4.保险合同的内容 保险合同的内容,是指保险合同双方当事人之间依保险合同 而建立起来的权利义务关系,即表现为保险合同的条款,这是保险 合同的实体部分。保险合同的内容包括保险合同基本条款和合同 其他事项两个部分。 (1)保险合同的基本条款 保险合同的基本条款是指在任何保险合同中不可缺少的条 款,需包括以下事项: 1)保险人名称和住所 我国《保险法》明确规定保险人为保险公司,则其住所为营业 场所。在保险合同中对保险人的名称住所应当清楚地加以记载, 以便于保险人行使收取保险费的权利、履行赔偿或给付的义务。 2)投保人、被保险人名称和住所,依据人身保险的受益人的名 称和住所 投保人是保险合同的一方当事人,应在保险合同中明确记载 其姓名和住所。如果人身保险合同需约定受益人的,也需将其名 称和住所记载清楚,因为这关系到各方履行义务享受权利的问题。 3)保险标的 保险标的是保险关系双方权利义务所指的对象,是保险利益 的物质形式。比如,作为保险标的的财产,不仅指有形财产,还包 括无形财产,必须在保险合同上标注清楚。 4)保险责任和责任免除 保险责任条款具体规定了保险人所承担的风险范围。保险种 类不同,保险责任因而有所不同。 责任免除条款具体规定了保险人不负赔偿或给付责任的范 围。在保险合同中载明该条款是为了更好地确定双方当事人的权 利义务关系。责任免除条款一般涉及的损失有:战争或军事行动 所造成的损失、保险标的物自然磨损、被保险人的故意行为所致的 损失以及其他不属于保险责任范围的损失等。 5)保险期间和保险责任开始时间 保险期间是指保险人对保险事故承担责任的起止期间。这种 起止时间,一般是以一定的时间计算(比如:1年时间),也有以一 定事件的起止时间来计算的(比如:建筑工程保险是以一个工程的 工期来计算)。 责任开始