浅谈交强险与第三者责任险的区别与联系.doc

浅谈交强险与第三者责任险的区别与联系 　　?随着社会经济的快速发展，人们的生活水平得到了很大的提高，越来越多的家庭开始购买私家车，不过很多车主对车险的险种跟条款都还是一知半解，给自己的生活带来了很多的困扰，比如交强险跟第三者责任险。交强险与第三者责任险（即我们通常说的商业三责险）同属于第三者责任保险，对于在交通事故中遭受损失的车主和受害人起到非常重要的保障作用。那两者又有何区别及联系呢？ 　　一、交强险与第三者责任险的概念 　　交强险，是国家强制机动车所有人所必须购买的第三者责任保险，如果没有购买该险，就无法挂牌和验车。《机动车登记规定》中明确规定，车辆管理所办理注册登记，应当登记机动车办理交强险的日期和保险公司的名称。 　　第三者责任险，是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。???? 　　二、交强险与第三者责任险的本质区别 　　第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任，并且该险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将予以赔偿。交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。 　　第三者责任险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。 　　交强险与第三者责任险的保险范围，商业第三者责任险与交强险的保险范围也是不相同的，除了个别事项外，交强险的赔偿范围几乎包含了所有道路交通责任风险，而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、，免赔率或责任免除事项，另外交强险比商业第三者责任险具有一定强制性，根据有关规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保，不得拖延承保和不得随意解除合同，而且交强险实行全国统一的保险条款和基础费率。保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。?　　也就是说；第一、交强险的承保是由国家强制执行的，不买你的车子就不能上路行驶；第三者责任险属于商业险种，你可以选择买或者不买，买多或者买少都由你自己决定。第二、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险则按照责任比例赔偿，无责不赔。第三、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己定。第四、交强险赔付限额固定；商业险赔付限额有5万、10万、20万、30万、50万、100万等，并不固定，投保人可以自由选择。 　三、交强险和三责险在交通事故赔偿中的顺序问题 　　交强险又称强制三责险，和三责险属于同一险种，交强险实行分项； 　　1、有责任的赔偿限额 　　1）伤残死亡赔偿金?11万，?　　2）医疗费??1万， 　　3）财产损失?2000元。 　　2、无责任的赔偿限额?　　1）伤残死亡赔偿金?1.1万，?　　2）医疗费??1000元， 　　3）财产损失?100元。 　　按照交警大队出的事故认定书，如果认定你全责、主责、同责、次责，就按有责任的赔偿限额理赔最多　　12.2万；如果是无责的话，就按无责的赔偿限额理赔，最多1.21万。 　　依据《道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内给予赔偿。按照此规定，如果发生事故那么按照核定金额多少，先是交强险进行赔付，如果交强险限额不够赔付的，将由商业险第三者进行赔付。也就是说，先从交强险中赔，再从三责险中赔。三责险没有分项，根据你在事故中承担的责任进行理赔。 　　但单纯的购买第三者责任险，如果发生交通事故需要第三者责任险赔付的时候，如果你没买不计免赔的话，那么保险公司会按照核定金额的15%-20%扣除免赔部分。也就是说买第三者责任险建议附带上不计免赔一起购买。