金融机构的非面对面识别新机遇.pdf

NANCIAL金 融 何为 “非面对面识别” ● 文，曾华斌 就 目前所能获得的公开资料来看，非 会融机构的 “非面对面识别’’新机遇 银行业金融机构和线上金融机构在 非“面对 面识别”工作方面走在了传统商业银行的前 面，这里面既有商业模式的历史成因，又有 随着金融科技的快速发展和金融服务竞争的日趋激烈，消费者 业务拓展或转型带来的合规管理需要。 权益保护工作的常规化和商业银行自身业务发展的内在需要等 1．商业模式不同，内在需求不同。 以淘宝旗下的第三方支付机构支付宝 原因．非面对面客户身份识别工作开始被监管部门和商业银行 为例 ，最原始的功能是为解决买卖双方的 提上议程，潜在发展趋势强烈。 信任问题而设置的，后来发展成为淘宝开 展理财业务的重要渠道 ，其客户群即来源 于淘宝的客户群 。淘宝在开展理财服务之 前，就已积累了相当庞大的客户群 。目前 淘宝注册用户数近5亿 ，每天有超过(5000万 的固定访客 。 从对淘宝最初开展的商业模式进行分 析 ，可以合理推测出淘宝这些庞大的用户群 里面有相当一部分是没有通过实名认证的， 而淘宝要开展理财服务，就必须要进行实名 认证；但是，淘宝没有实体网点，无法开展 面对面客户身份识别，因此只能通过 “非面 对面识别”的方式开展客户身份识别工作。 深圳前海微众银行则直接 以 “非面对 面识别”作为业务宣传点之一，将 非“面对 面识别”作为业务创新和节省运作成本的重 要方式。传统商业银行因为其物理网点布局