互联网理财对金融发展影响.doc

互联网理财对金融发展的影响 　　[提要] 目前，我国互联网金融蓬勃发展，但同时也带来一系列负面影响，成为今后研究发展的重点 关键词：互联网；理财；风险管理 基金项目：辽宁对外经贸学院2016年校级：“大学生创新创业训练计划”项目（编号：2016XJDCA022） 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2016年10月11日 一、互联网理财现状 纵观当前我国经济的发展，互联网金融可谓是行业中的翘楚，而目前我国互联网金融理财产品主要区分为四种：第一种是具有支付功能的理财产品，例如招商银行新推出的“朝朝盈”、蚂蚁金服推出的“余额宝”等，其特点是兼收益、资金周转和支付功能于一体，不但可以正常支付使用，还具有累积收益的功能；第二种是线下基金公司在自己线上销售平台上推广销售自己的产品，例如汇添富基金在今年推出的场内货币基金添富收益快钱等；第三种是大型互联网企业为了拓展版图和基金公司联合开发推出的理财产品，比如百度与中证指数公司广发基金联合推出的广发100指数基金；第四种是银行基于本身平台的规范性及专业性为目的发行的现金管理工具，例如广发银行推出的“天天智能通”，交通银行推出的“快溢通”等。自从互联网理财产品的推出，不但快速激活传统的货币市场，为传统货币市场带来新鲜的血液，同时使得互联网理财行业发展一日千里，在无形中改变了人们的理财观念 与传统理财方式相比，互联网理财信息传播速度较快，投资者们能够轻易在网络上掌握不同地区不同种类的产品，并且没有时间限制，投资者们可以一天24小时随时查看自己的资金情况并进行相应的操作，不仅更好地服务了投资者，对于服务商来说，也降低了运营成本，不需要传统行业需要的服务网点或者通信的费用，也提高了投资者和服务商双方的效率 二、互联网金融的发展对传统金融的负面影响 （一）系统漏洞导致风险系数高。根据最新的《2015上半年度金融行业互联网安全报告》统计，截至2015年6月，对全网1，248个漏洞和133个安全事件进行整理分析发现，保险业的漏洞数量最多排第一位，紧接着就是发展处于白热化阶段的互联网金融居第二位，在全国范围内有近100家互联网金融平台被爆出存在漏洞，其数量之大，影响之广，实属罕见。仅2014年到2015年一年的时间，互联网金融呈现爆炸式增长，但随之而来的行业漏洞数据的曝光量也让人不仅寒战。从著名的余额宝内部员工倒卖用户信息，到各类各样互联网金融钓鱼，劫持等事件的频发，无时无刻不在威胁着用户的个人以及资金安全，由此可见，技术问题已经成为互联网金融发展的一块短板。从互联网金融发展初始到如今的接近白热化阶段，IT技术一直是P2P行业的短板，一旦系统存在安全漏洞，就会引来黑客等不法分子的入侵，利用病毒等损害企业内部的资金安全，接连损害用户的资金安全 （二）损害线上消费者利益。基于我国特殊的国情，包括P2P在内的诸多投资理财领域走上了刚性兑付的道路。以P2P为例，在目前存在的两三千家平台中，绝大多数产品都会在推销平台中显示本产品保本报息或具备一定的资金保障措施，但是当问题真的发生之后，这些承诺和措施往往不能全部兑现甚至失效，极大地损害了消费者的利益，而对于手无缚鸡之力的投资者来说，通常情况下只能认赔而不能维护自己的权益，这也是导致最近频发的消费者围堵政府及相关部门事件发生的主要原因 （三）引发金融机构间恶性竞争。在2014年底，一桩血案震惊了整个互联网金融圈：宜信三位员工在陪同客户办理业务时与平安信保业务员发生冲突，其中一位员工因伤势过重而不幸失去了宝贵的生命，该事件的发生使得互联网金融圈不得不重新审视其竞争环境。纵观整个P2P行业，各个金融机构不断在打价格战，对于公司来说，如果没有合适的借款项目，即使拥有再强大的投资背景也无济于事，于是只能依靠降价和各种诱人的投资理财活动来吸引投资者和消费者的目光。在网络大军中，金融机构为了提升自己的可信度而不惜花钱雇佣水军或者假记者撰写虚假新闻来抹黑竞争对手，更有甚者买下多个域名搜索改为自己的流量接入等众多不良手段来增加自己的客户数量，导致P2P发展环境良莠不齐，鱼目混杂 三、互联网理财对金融发展影响解决对策 （一）加大政策支持力度 1、提供风险投资保障。即便当前我国互联网金融的发展让人眼花缭乱目不暇接，但我国的互联网金融依然处在初期发展阶段，因此加大风险投资保障力度，不仅能维护投资者的利益，同时对我国互联网金融行业的发展提供了更加规范的硬件保障。一方面金融机构不断完善自身的投资理财产品，维护自身的系统风险漏洞，防范可能出现的投资风险，不断推出更安全放心的投资理财产品，确保自身健康积极的发展，也保障了投资者们的利益；另一方面投资者们也需要不断提升自己的风险管理水平，在投资前认清投资环境，不要轻信广告