我国金融监管体系存在问题与`完善对策.docVIP

我国金融监管体系存在的问题及完善对策 　　摘 要：近年来，随着金融发展在社会经济发展中的重要性日益增强，金融业务之间的界限不断被打破，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。由此制定完善的金融监管体系正在逐步受到各国的重视。在我国，金融监管同样存在着漏洞及弊端，主要体现在监管机构的透明度不够，重市场准入，轻市场退出等监管机制方面。要使金融业的发展成为推动我国社会经济发展的重要力量之一，就必须建立一个有效，合理，完善的金融监管体系，通过监管保证金融业的稳健运行。本文通过对我国金融监管体系的现状，问题及原因的深入分析，进而提出完善对策，以此来构建具有中国特色的金融监督管理体系 关键词：金融监管；分业监管；监管立法 2007年～2008年的全球性金融危机自产生以来就以它特有的速度迅速在全世界蔓延，世界各国的银行业都受到不同程度的牵连，同时其所带来的影响也波及到实体经济，冲击到我国经济和金融业，导致我国不少中小企业破产，倒闭。其给我们留下了一个共同值得深入思考的问题――金融监管体系是否完善。为此各国开始重新重视对这一体系的构建及修正。我国也将其列入经济建设的重要议事日程中来修改并加以完善，要在目前的金融监管理论框架下，探讨金融危机产生的根源、汲取教训，进而提出有效金融监管的改革路径，加强金融监管，防范金融风险，应对金融危机的挑战。构建好这一体系有利于维护我国金融市场秩序，促进公平竞争，提高监管效率，更好的应对经济危机，保持金融业的良好发展态势以促进经济又快又好发展 一、金融监管的研究意义 1.金融监管的含义及其基本内容 金融监管是金融管理和金融监督的复合称谓。分为广狭二义。狭义的金融监管是指国家法定的监管机关为了保障金融业的稳健发展而对金融机构及其行为所进行的监管；广义的金融监管除包括狭义的金融监管，还包括金融机构的内部监管，同业自律组织的监管和社会中介组织的监管等 金融监管是针对银行及非银行等金融机构的监管和对金融市场的监管两部分。具体的基本内容包括3个方面：即市场准入的监管，市场运作过程的监管和市场退出的监管 2.金融监管对我国经济的影响及其研究意义 金融监管一是有利于稳定经济健康持续发展。维持金融业运行的稳健秩序，在最大程度上减少银行业的风险，保障投资人和存款人的利益，规范金融市场监督管理体系，进而促进银行业和经济社会的健康发展。二是有利于提高防范风险的能力，降低金融危机的影响。确保公平而有效地发放贷款的需要，可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业，由此避免资金的乱拨乱划，不恰当的风险转嫁。三是银行倒闭不仅自身损失惨重，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以在一定程度上起到保驾护航的作用 二、我国金融监管体系的现状分析 1.监管机构的透明度不够 近年来，我国金融监管的信息披露制度在一定程度上有了改善和提高，但内容和细节还是非常有限，往往只是公报等一些表面性的公文，对于金融机构潜在的风险及风险事件发生时处理的程序等细节较少涉及；其次，信息不透明也会使监管受到干扰和影响，造成与监管目标和原则的背离。再次，监管的透明度不高会使社会公众无法客观准确地评价监管机构的工作，从而弱化对监管机构的有效监管 2.监管协调机制约束力不强 政府与监管部门已通过签订监管机构之间的谅解备忘录等方式形成对金融监管机构的协调机制，但由于缺乏健全的立法程序和实施细则的贯彻实施，这种制度能够发挥的作用十分有限。由于“一行三会”的部级联席会议制度，只是在宏观层面上建立起了监管机构间的交流平台，并没有在微观层面监管协调的制度和实施细则上形成一定的保障，使得监管协调的可运用性不高。这样的监管框架机制在应对复杂多变的金融市场时很难做出及时准确的响应，反而有可能导致监管机构之间的扯皮推诿 3.难以对金融创新进行有效监管 我国身处国际金融业的大背景下顺应时代发展趋势进行金融创新是理所应当的，但目前就我国现行的金融监管体系而言，对金融创新进行有效监管存在一定的阻碍。其原因在于：一是金融工具的创新，金融工具的创新从无到有，就目前我国现行的监管法规及规章制度设计很难对金融事件及其风险做出事前的预见；二是即使新的金融工具被应用，但由于其优势和劣势往往需要经过一段时期后才能显现出来具有滞后性，这使得监管只能是事后进行。因此金融工具创新成为金融监管的又一难题 三、我国金融监管体系未来的发展对策 1.推进商业银行资本充足率达标 监管当局应将推进我国商业银行资本充足率这一指标达标作为重点工作加以配合和指导，增强商业银行风险抵御能力。一是充分发挥政府、监管部门和商业银行的合力，以推进资本充足率达标为出发点和落脚点，推动风险处置工作，加快商业银行改革发展步伐，二是督促商业银行采取措施加强资本补