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卧 一 叫 年 月 融 二 窗 第 - 却 口 口 二 第 。 大庆社会科学 Oct. ,2012 金 二 总 = 期 5 DaQi吨 Social Sciences Serial No.174 No.5 二 银行不规范经营问题与对策 张军 (中国银行业监督管理委员会大庆监管分局，黑龙江大庆 163311 ) [摘 要]2012年初，为纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会在银行 业系统部署开展了不规范经营专项治理工作。在此次专项整治工作过程中，发现银行机构存在各种各样的不规范经营问 题。为探寻银行不规范经营的内在动机，笔者走访了多家银行机构，摸清了当前银行机构不规范经营的具体情况，深入分析 了其中原因，并有针对性地提出了建议。 [关键词]银行监管;不规范经营;原因分析;对策建议 [申固分类号]F830.4 [文献标志码]A [文章编号]1002-2341(2012)05-0101-03 通过优化收入结构摆脱日益激烈的存贷款大战， 2012 年初，为纠正部分银行业金融机构发放 但又无法迅速得到金融消费者的认可。这一系列 贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问 矛盾造成了商业银行的经营战略规划要么脱离实 题，银监会在银行业系统部署开展了不规范经 际无法实施，要么在实施过程中困难重重。在这种 营专项治理工作。在此次专项整治工作过程中， 不理智经营战略的影响下，银行机构尤其是基层 发现银行机构存在各种各样的不规范经营问题。 银行机构的经营目标必然出现偏差，目标的偏差 为探寻银行不规范经营的内在动机，笔者走访了 又导致经营手段的不规范，各种与职业道德背离， 多家银行机构，摸清了当前银行机构不规范经营 单纯追求利益的情况就会时有发生，也就是说，不 的具体情况，深人分析了其中原因，并有针对性地 规范经营的情况必然存在。 提出了建议。 (二)不健全的考核机制导致激励约束有偏 一、造成不规范经营活动的原因 差。目前，各商业银行对下级机构考核机制还主要 分析 是围绕存款、贷款、收人等所确定的阶段性经营目 (一)不理智的经营战略导致目标确定不科 标，缺乏对机构成长性、持续性、健康度的考核支 学。由于体制、社会和文化等多方面因素的影响， 持，这就使得基层银行经营者为了达到上级行所 我国多数商业银行依然沿袭传统的以信贷资产为 核定的主要考核指标，维护与考核目标相挂钩的 主导的粗放型经营战略，这必然导致银行机构业 自身利益，采取急功近利、不计成本