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财经观察 浅析我国社会保险与商业保险的发展之路 郭香沧州供电公司 摘 要: 社会保险是法律保证的一种基本的社会权利，其职能主要是以劳动为生的人，在暂时或者永久丧失劳动能力后，能够利 用这种社会权利来维拌劳动者及其家属的生活。而所谓的商业保险， 是指投保人按照合阔的约定，向保险人支付一定的保险费，从而 保险人对合同约定可能发生的事故如果发生所造成财产的损失承担相应赔偿保险金的责任，或者当被保险人伤残、死亡、疾病或达到 合同约定的年龄或期限时，承担给付被保险人保险金责任的保险行为。本文就此进行简述。 关键词: 社会保险;商业保险;发展 一、社会保险与商业保险基本特点 三、社会保险与商业保险融合发展的建议 (=)社会保险 (=)矗立健全的社会保赠的法律体系 第，社会保险具有强制性。它是法律规定的并由国家来强 在我国社会保障的法律体系还很不健全，社会保障法的执行 制实施的，劳动者个人以及所在单位都必须依照法律规定参加的。 力度也很欠缺，还存在着很多有待完善的地方。我认为这主要应 从立法的角度来进行分析和探索，在立法方面，注意-定要结合 劳动者及单位对于是否参加社会保险、交费标准、参加的项目和 待遇标准等都无权选择或更改。 实际，才能切实可行;执法方面，定要坚决贯彻实施、加强实 第二，社会保险是非盈利性的。由于社保采用强制性原则， 施的监督力度。在我国只有建立了与经济发展徊协调的法律、法 如果只追逐利润的目标，就等于借助法律强制手段来为社会保险 规，社会保障的法律体系的内容才能更加的完善。 的经办机构谋取了利益，就会损害了用人单位以及劳动者的权益， (二)宪篝税收的优惠政策 故社会保险是以实施社会的政策为原则，不以盈利为目的。 按照发展多层次的养老保险制度的宏观的要求，我国在完善 第三，社会保险具有普遍的保障性。社保是出于为劳动者分 基本的养老保险制度的同时，也要尽快地完善对企业年金和储蓄 散凤险并其提供帮助的目的而设立的，它的覆盖范围是全体的劳 性保险的扶持政策(尤其是税收政策)。国际上发达国家的企业 年金的发展非常迅速，很快成为社会保障体系重要的支柱，一个 动者。 重要的原因是政府给予它们很大的税收政策的优惠。结合近些年 (二)商业保险 来我国企业职工的平均工资增长加快这一实际，我国很有必要学 第，自愿性。商业保险与社会保险的强制性不同，它是由 保险公司及投保人自愿缔结的。保险公司通过积聚投保人缴纳的 习国外，提高此优惠比例。 保险费，建立自己的保险基金，承担了对投保人的保险保障。投 (三)加强相关的市场主体自身的越ii 保人则依据自身实际的需要选择适合自己的保险的类型。它遵循 1. 加快商业保险机构自身的改革 的原则是谁投保谁受保;不授保不受保。 商业保险机构是社会保障体系的积极的参与者，应该能够通 第二，盈利性。与社会保险不同，商业保险以盈利为目的进 过其管理运作来实现养老金的安全性以及收益性。而实现这-目 行的企业经营活动，保险公司采用独立核算、自负盈亏原则，国 标的一个基本的前键是公司自身机制的健全以及相对较充分和合 家财政不予以补贴。社会保险与商业保险是两种不同的保险的形 理的竞争。 式，是否盈利是用来区分这两种保险最重要的标志。 2. 加快投保企业自身的改革 第三，保障的范围广泛。根据保险合同的规定，只要缴纳了 随着现代的企业制度的建立，退休保障由国家统